Thúc đẩy kỹ thuật số được coi là chìa khóa để mở khóa thị trường bảo hiểm của Kenya

Tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm ở Kenya chỉ ở mức 3%, một độ trễ dai dẳng vẫn tồn tại mặc dù dịch vụ tài chính có tốc độ tăng trưởng cao hơn.

Để ngăn chặn khủng hoảng, các bên liên quan khuyến nghị ngành giải quyết ba trở ngại chính, bao gồm khả năng tiếp cận, mức độ phù hợp và niềm tin.

Bảo hiểm KenyaTrước đây, ctor thường dựa chủ yếu vào các bên trung gian, đặc biệt là đại lý và môi giới, để phân phối sản phẩm, hướng dẫn khách hàng, thu thập khách hàng tiềm năng và duy trì mối quan hệ với khách hàng.

Điều này vẫn quan trọng vì bảo hiểm vẫn là một sản phẩm dựa trên niềm tin. Tiến sĩ Isaac Nzyoka, Giám đốc Điều hành Đơn vị Kinh doanh Tương hỗ Cũ, cho biết: “Chúng tôi không coi kỹ thuật số là sự thay thế; chúng tôi coi đó là sự nâng cao của tác nhân. Và vì Châu Phi là một lục địa tương đối trẻ, chúng tôi đang thấy sự thay đổi trong cách họ tiếp cận các dịch vụ tài chính. Hầu hết những người trẻ tuổi của chúng tôi thích các kênh ưu tiên kỹ thuật số”.

Ông nói thêm rằng với sự xuất hiện của công nghệ kỹ thuật số, ngân hàng kỹ thuật số và cho vay, cũng như sự thúc đẩy bảo hiểm kỹ thuật số, sự thay đổi này đang định hình cách các doanh nghiệp trong ngành cần suy nghĩ về cách cung cấp dịch vụ tài chính cho nhóm dân số mới nổi.

Nzyoka cho biết nhiều khách hàng cần lời khuyên trước khi mua bảo hiểm, đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, hưu trí, bảo vệ doanh nghiệp và tiết kiệm dài hạn. Thật vậy, khách hàng ngày càng thoải mái sử dụng các kênh kỹ thuật số cho các dịch vụ tài chính, thanh toán, mua sắm, ngân hàng và hỗ trợ khách hàng.

Sự thay đổi này tạo cơ hội cho các công ty bảo hiểm đơn giản hóa hành trình bảo hiểm bằng cách cho phép khách hàng so sánh sản phẩm, nhận báo giá, mua bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm, gia hạn hợp đồng, đưa ra yêu cầu bồi thường và tiếp cận hỗ trợ thông qua nền tảng kỹ thuật số.

“Thông qua số hóa, chúng tôi trở nên phù hợp hơn với người tiêu dùng; nhóm dân số mới nổi tiếp cận nhanh về mặt kỹ thuật số vì họ có quyền truy cập vào các công cụ này.

Việc thúc đẩy kỹ thuật số đáp ứng các xu hướng thị trường và thị trường mới nổi,” Nzyoka cho biết thêm rằng kỹ thuật số cung cấp các tùy chọn cho người tiêu dùng đồng thời tạo điều kiện cho các đại lý và cố vấn.

Người tiêu dùng bình thường ngày nay có quyền truy cập vào công nghệ và thông tin vì họ có thể đánh giá, so sánh và xác minh những gì người khác đang làm thông qua mạng xã hội.

Nzyoka cho biết: “Là một công ty tham gia thị trường, kỹ thuật số có nghĩa là chúng tôi đi đầu trong việc đảm bảo khách hàng có thể tiếp cận chúng tôi. Chúng tôi đã đầu tư đáng kể trong ba năm qua”.

Cơ hội rất có ý nghĩa vì Kenya thâm nhập bảo hiểm vẫn còn thấp. Một báo cáo năm 2025 của Hiệp hội các công ty bảo hiểm Kenya (AKI) cho thấy tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm đã tăng lên 2,44% vào năm 2024 từ mức 2,41% vào năm 2023, với tổng phí bảo hiểm đạt 395,3 tỷ Shing so với GDP là 16,2 nghìn tỷ Shing.

Điều này có nghĩa là lĩnh vực này đang phát triển nhưng bảo hiểm vẫn chưa đến được với đủ hộ gia đình và doanh nghiệp. Mạng lưới các trung gian vẫn là một thành phần chính của hệ sinh thái bảo hiểm. Vào năm 2024, dữ liệu ngành hàng năm từ Cơ quan quản lý bảo hiểm (IRA) liệt kê 15.000 đại lý bảo hiểm được cấp phép và 237 nhà môi giới bảo hiểm, tăng từ 14.648 đại lý và 226 nhà môi giới vào năm 2023.

Điều này cho thấy mặc dù các kênh kỹ thuật số đang phát triển nhưng Kenya vẫn có một mạng lưới phân phối con người rộng lớn mà không thể bỏ qua.

Nzyoka nói: “Chúng tôi nhìn thấy những khoảng trống tiềm ẩn trên thị trường.

Sở thích của khách hàng đang phát triển nhanh chóng, đặc biệt là trong phân khúc bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ, được thúc đẩy bởi dân số 20 tuổi trẻ, bản địa kỹ thuật số của Châu Phi.

Ông cho biết thêm: “Chúng tôi đang chứng kiến ​​sự tăng trưởng liên tục ở phía doanh nghiệp, nhưng chúng tôi cũng đang thấy những thay đổi đáng kể hơn ở phía bán lẻ và SME”.

Áp lực kinh tế vĩ mô định hình những thay đổi này. Cơ quan giám sát sức khỏe tài chính của Old Mutual đã tiết lộ những căng thẳng về chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, với việc ngày càng nhiều người Kenya vay mượn cho nhu cầu hàng ngày thay vì để phát triển doanh nghiệp hoặc tạo ra sự giàu có.

Nhưng Nzyoka nói rằng với sự đổi mới kỹ thuật số, quy trình bán hàng sẽ dễ dàng hơn nhiều đối với các đại lý vì chi phí vận hành hoạt động có thể sẽ thấp do các đại lý bán độc lập.

Giống như bất kỳ ngành nào, ngành bảo hiểm cũng phải đối mặt với vô số thách thức như các mối đe dọa dai dẳng bao gồm các sự kiện khí hậu như lũ lụt và hạn hán, rủi ro về sức khỏe và mối lo ngại về bảo vệ dữ liệu, tất cả đều đang làm tăng nhu cầu về các công cụ phục hồi ngay cả khi người tiêu dùng phải đối mặt với ngân sách eo hẹp.

Nzyoka nói số hóa lĩnh vực bảo hiểm đáp lại những thực tế này. Nzyoka giải thích: “Kỹ thuật số cho phép chúng tôi cung cấp dịch vụ của mình theo cách mà người tiêu dùng có thể kết nối, tìm kiếm, tìm kiếm, so sánh, quyết định và bắt đầu mua hàng”.

Theo Nzyoka, doanh số bán hàng kỹ thuật số đã tăng 50% trong ba năm qua và tốc độ tăng trưởng tiếp tục tăng.

Đầu tư vào nền tảng quản lý quan hệ khách hàng, tự động hóa quy trình và các công cụ như trò chuyện trực tiếp, kết hợp các đại lý kỹ thuật số và hỗ trợ con người, đã cải thiện hiệu quả dịch vụ và điểm trải nghiệm của khách hàng.

Chiến lược này nhắm đến nền kinh tế phi chính thức, nơi hầu hết người tiêu dùng hoạt động với dòng tiền không đồng đều, không giống như cơ cấu tiền lương chính thức.

Nzyoka nói: “Nền kinh tế Kenya và hầu hết các nền kinh tế châu Phi hiện nay phi chính thức hơn. “Phần lớn người tiêu dùng là phi chính thức”.

Trong khi các mô hình truyền thống phục vụ tốt cho các doanh nghiệp và mức độ bao phủ do doanh nghiệp dẫn đầu vẫn ở mức khoảng 80%, các công cụ kỹ thuật số nhằm mục đích mở rộng khả năng bảo vệ cho các phân khúc bán lẻ và SMB chưa được phục vụ đầy đủ.

Nzyoka dự đoán: “Chúng tôi muốn thay đổi sự phân bổ này. Đến năm 2030, chúng tôi sẽ chiếm hơn 35 đến 40% thu nhập”.

Sự thay đổi này sẽ là mở rộng tài chính toàn diện về mặt bảo vệ, bổ sung cho lợi ích trong lĩnh vực ngân hàng và tiền di động.

Theo Nzyoka, các đại lý và môi giới luôn ở trung tâm chứ không phải đứng bên lề. Nền tảng kỹ thuật số cung cấp cho các đại lý khả năng báo giá kỹ thuật số, ban hành chính sách, quản lý khách hàng tiềm năng và khả năng phục vụ.

Nzyoka nói: “Về mặt kỹ thuật số, chúng tôi chắc chắn đang làm cho các đại lý của mình thông minh hơn. Và chúng tôi đang bán được nhiều hơn”.

Nzyoka tiết lộ rằng dữ liệu trước đây từ quá trình ra mắt nền tảng cho thấy mức tăng trưởng doanh số hàng tháng trên 30% trong số các đại lý tham gia, với chi phí vận hành giảm khi việc di chuyển đến các chi nhánh giảm.

Những thách thức vẫn tồn tại, bao gồm những khoảng trống trong việc thâm nhập internet và những rủi ro liên quan đến tương tác kỹ thuật số. Nzyoka nhấn mạnh các phương pháp tiếp cận kết hợp liên quan đến sự lựa chọn của khách hàng giữa các kênh kỹ thuật số trực tiếp và cố vấn, cũng như công nghệ để đánh giá nhu cầu và khách hàng tiềm năng đủ tiêu chuẩn.

Nzyoka cho biết thêm: “Vai trò của người đại diện hoặc cố vấn vẫn còn, thậm chí còn nhiều hơn trong giai đoạn này”.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên