Ở đó gian lận chuyển khoản ngân hàng đã trở thành một môn thể thao quốc gia. Theo Bộ Nội vụ, 417.300 người Pháp là nạn nhân của gian lận thanh toán vào năm 2024, tăng 1,4% so với năm 2023. Banque de France ước tính số tiền tham ô do gian lận thao túng là 245 triệu euro chỉ trong nửa đầu năm 2025. Cố vấn ngân hàng giảRIB giả được truyền đến bộ phận kế toán, các kỹ thuật đã trở nên tinh vi hơn với trí tuệ nhân tạo.
Luật Labaronne ngày 6 tháng 11 năm 2025 đã tạo ra hồ sơ quốc gia về các tài khoản được gắn cờ có rủi ro gian lận (FNC-RF), hoạt động từ ngày 7 tháng 5 năm 2026 và được quản lý bởi Ngân hàng Pháp. Sổ đăng ký này tập trung IBAN nghi phạm. Đối với nạn nhân, quyền được hoàn trả vẫn được cơ cấu theo chế độ đã có từ trước. “Ngân hàng phải hoàn trả khi việc chuyển tiền chưa được khách hàng ủy quyền và đã báo cáo ngay việc này, chậm nhất là trong vòng 13 tháng.Cédric Donnars, luật gia về luật ngân hàng, cựu luật sư và biên tập viên của tờ báo, nhớ lại. Kênh Youtube Pháp luật nói gì? – Tài chính ngân hàng.
Tập tin thay đổi cái gì, cái gì không thay đổi
FNC-RF phản hồi một lỗ hổng đã bị tố cáo từ lâu. THE bí mật ngân hàng cho đến nay đã ngăn cản các cơ sở chia sẻ thông tin liên hệ của các tài khoản la với nhau, những tài khoản này được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo để nhận các chuyển khoản chuyển hướng. Một tài khoản được báo cáo tại một ngân hàng có thể tiếp tục nhận tiền từ ba tổ chức khác trong vài ngày. Luật tháng 11 năm 2025 đã tạo ra sự miễn trừ rõ ràng đối với bí mật ngân hàng để điền vào tệp tập trung, tệp này phải được các ngân hàng tham khảo trước khi thực hiện chuyển khoản. Hệ thống này bổ sung cho một nghĩa vụ khác có hiệu lực vào tháng 10 năm 2025, đó là xác minh sự phù hợp giữa IBAN và tên của người thụ hưởng trước bất kỳ sự chuyển giao nào.
Nhưng công cụ phòng ngừa này đã không sửa đổi chế độ pháp lý về hoàn trả. Điều L.133-18 và tiếp theo. của Bộ luật Tài chính và Tiền tệ tiếp tục chi phối việc xử lý các giao dịch trái phép. Nguyên tắc là bảo vệ khách hàng. “Ngân hàng chỉ có thể từ chối nếu chứng minh được rằng giao dịch đó diễn ra bình thường về mặt kỹ thuật và khách hàng có hành vi gian lận hoặc có biểu hiện sơ suất nghiêm trọng.Cédric Donnars giải thích. Do đó, trách nhiệm chứng minh thuộc về cơ sở chứ không phải của khách hàng và án lệ gần đây đã xác nhận lưới đọc này.
THE FNC-RF tuy nhiên có thể củng cố vị thế của khách hàng trong trường hợp kiện tụng. Nếu ngân hàng thực hiện chuyển khoản tới IBAN xuất hiện trong hồ sơ hoặc lẽ ra phải xuất hiện ở đó, thì nghĩa vụ cảnh giác của ngân hàng đó có thể bị nghi ngờ. Tòa án đã lên án một số thương hiệu lớn vì không kiểm soát được, tòa án tư pháp Paris đã ra lệnh cho BNP Paribas vào ngày 14 tháng 4 năm 2026 phải hoàn trả 25.360 euro cho nạn nhân của một cố vấn giả, bất chấp việc xác thực giao dịch chuyển tiền bằng khóa kỹ thuật số. Một quyết định tương tự nhắm vào Boursorama tại tòa án tư pháp Toulouse vào năm 2025.
Hướng dẫn chuyển tiền gian lận
Phản xạ đầu tiên là phản ứng. “Ngay khi bạn thấy một giao dịch chuyển khoản đáng ngờ, hãy chặn các phương thức thanh toán của bạn, ngay lập tức phản đối các giao dịch bằng văn bản với ngân hàng của bạn và gửi khiếu nại.luật sư tóm tắt. Thời hạn pháp lý cho cuộc thi kéo dài đến 13 tháng sau khi Tốc độnhưng cách diễn đạt “không chậm trễ” của Bộ luật Tài chính và Tiền tệ yêu cầu trên thực tế phải hành động khi phát hiện ra. Tranh chấp muộn có thể xảy ra đối với khách hàng trong quá trình kiểm tra hồ sơ, ngay cả khi thời hạn 13 tháng chưa trôi qua.
Về mặt bằng chứng,tiết kiệm phải giữ lại mọi thứ. Đã nhận được SMS, email nghi vấn, ảnh chụp màn hình của ứng dụng ngân hàng, lịch sử cuộc gọi, thông báo xác thực, mỗi yếu tố có thể được cân nhắc trong việc phân tích tranh chấp. “Bằng chứng này sẽ hữu ích để được bồi hoàn.”chỉ định Cédric Donnars. Điểm mấu chốt là chứng minh rằng người dùng chú ý bình thường không thể phát hiện ra hành vi gian lận. Án lệ trên thực tế vẫn giữ quan điểm về một người sử dụng thông thường chú ý đến việc đánh giá sao nhãng nghiêm trọng, loại trừ việc hiểu quá rộng về sự thiếu thận trọng của khách hàng.
Trong trường hợp từ chối hoàn trả, có nhiều biện pháp khắc phục. Ở đó hòa giải ngân hàngcó thể được nhập qua internet hoặc thư, xử lý tranh chấp miễn phí trong vòng 90 ngày. Cơ quan Giám sát và Giải quyết Thận trọng (ACPR) có thể được cảnh báo trong trường hợp cơ sở gặp sự cố về cấu trúc. Tòa án tư pháp vẫn là biện pháp cuối cùng sau khi các biện pháp thân thiện không thành. “Các quyết định gần đây nhìn chung vẫn bảo vệ nạn nhân.Cédric Donnars kết luận. Ở đó ngân hàng trước tiên phải chứng minh rằng hệ thống của mình hoạt động và sau đó chỉ thể hiện sự sơ suất nghiêm trọng của khách hàng.
Các số liệu liên quan đến gian lận đến từ báo cáo năm 2024 của Cơ quan quan sát an ninh phương tiện thanh toán công bố vào tháng 9 năm 2025 và Bộ Nội vụ. Các tài liệu tham khảo án lệ được trích dẫn đều lấy từ các quyết định của tòa án đăng trên báo chí chuyên ngành. Bài viết này không cấu thành tư vấn pháp lý cá nhân.
