Dữ liệu số đã làm phát sinh các khoản vay có vấn đề như thế nào

Anh ấy đã trả hầu hết mọi thứ. Sau nhiều tháng đạp xe từ sáng đến nửa đêm, người lái boda boda cuối cùng cũng sắp sở hữu được chiếc xe máy của mình, nhưng tài sản nhằm giúp gia đình anh thoát nghèo đã biến mất trong nháy mắt.

Đây là câu chuyện của rất nhiều người chạy bộ. Hoặc là chiếc xe đạp bị mất, bị thu hồi hoặc bị đánh cắp khi họ chuẩn bị thực hiện nghĩa vụ của mình với các nhà tài trợ. Người ta có thể hỏi: có phải các nhà tài chính đang điều hành các bộ phận lừa đảo để thực hiện những hành vi này? Hay nhân viên của họ thông đồng với những tên mafia lừa đảo trong ngành để giết chết ước mơ?

Hãy để tôi nói điều mà tài chính lịch sự tránh: Bên cạnh cuộc cách mạng kỹ thuật số thực sự, một ngành công nghiệp đen tối hơn đã phát triển, một doanh nghiệp ăn mặc theo ngôn ngữ của fintech nhưng hành xử như những kẻ cho vay nặng lãi chỉ bằng một nút tải xuống. “Các khoản vay từ địa ngục.”

Họ cho vay với một nụ cười và lấy nó bằng một con dao. Anh ấy có hai khuôn mặt. Đầu tiên là ứng dụng kiếm tiền tức thì: lãi suất trông khiêm tốn trên màn hình nhưng lại vượt quá 100% mỗi năm; những lời buộc tội bị chôn vùi trong bản in đẹp lúc nửa đêm; và khi bạn vấp ngã, danh bạ điện thoại của chính bạn sẽ trở thành vũ khí, sự xấu hổ của bạn được gửi đến mẹ bạn, mục sư và sếp của bạn.

Cơ quan Cạnh tranh thậm chí còn phát hiện những người cho vay yêu cầu hoàn trả bằng đô la Mỹ, như thể một kẻ lừa đảo ở Nairobi đã vay từ Phố Wall.

Khía cạnh thứ hai là tài trợ tài sản: xe đạp và ô tô “mua trước, trả sau”. Ở đây, cái ác càng sâu sắc hơn vì nó tấn công những giấc mơ.

Thực hành không công bằng

Các nhà tài trợ tuyên bố đã đưa hàng trăm nghìn người Kenya ra đường và điều này đã được thừa nhận rộng rãi; họ phủ nhận những hành vi không công bằng. Tuy nhiên, Quốc hội đã triệu tập Watu Credit, Mogo, JoyInc, 15 Minutes và My Boda, đối với những tay đua có xe đạp bị thu hồi khi họ gần về đích.

Nhưng như thường lệ, các ủy ban quốc hội của chúng ta là những người giỏi nhất về quan hệ công chúng và không thu được kết quả gì. Kịch bản tương tự cũng xảy ra trong trường hợp chia sẻ xe: các tài xế mượn những chiếc xe tuân thủ Uber và Bolt thông qua các chương trình ngân hàng và fintech, sau đó các nền tảng này tràn ngập đường và dẫn đến giảm giá vé, còn các bãi đấu giá chứa đầy taxi bị tịch thu.

Chỉ riêng điều này đã khiến rất nhiều người chán nản, nhiều người mất gia đình và sinh kế, thậm chí một số còn mất mạng. Mô hình này giống nhau cho dù khoản vay là 2.000 hay 2 triệu shilling.

Người đi vay chịu mọi rủi ro; người cho vay giữ tài sản, dữ liệu và hàng đầu. Đây là một điều trớ trêu tàn nhẫn: dữ liệu thời gian thực lẽ ra sẽ giải phóng những người thiệt thòi nhất lại đang được sử dụng để gài bẫy họ. Được sử dụng tốt, dấu chân kỹ thuật số của bạn sẽ mang lại cho bạn tín dụng sau khi bị từ chối. Được sử dụng bởi kẻ săn mồi, nó trở thành dây xích, thiết bị theo dõi và lệnh phục hồi.

Luật pháp cuối cùng đã di chuyển. Quy tắc 2022 của Ngân hàng Trung ương Kenya (CBK) nghiêm cấm các hành vi đe dọa, lạm dụng và lục soát thông tin liên hệ của người đi vay; Ủy viên Bảo vệ Dữ liệu đã phạt người cho vay vì tiết lộ thông tin người vay và Cơ quan Cạnh tranh tiếp tục báo cáo họ.

Từ năm 2025, Bộ Tài chính bổ sung trách nhiệm hình sự, với quyền loại trừ các giám đốc và công khai nêu tên những người vi phạm, đồng thời những người cho vay không có giấy phép không được tính một đồng shilling nào.

– Tác giả là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Marathon Debt Recovery Ltd và là Kế toán viên công chứng.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên