Mở một tài khoản chung thường là một phần của những bước đầu tiên sau khi kết hôn hoặc chung sống dân sự. Đối với nhiều cặp vợ chồng, giải pháp này cho phép họ tập trung chi tiêu hàng ngày và đơn giản hóa việc quản lý ngân sách. Nhưng Tuy nhiên, bạn có nên trả toàn bộ thu nhập của mình vào đó và từ bỏ tài khoản cá nhân của mình không? Không nhất thiết phải như vậy. Câu trả lời phụ thuộc đặc biệt vào chế độ hôn nhân đã lựa chọn mà còn cả tình hình tài chính của mỗi người.
Bởi đằng sau một tổ chức ngân hàng đơn giản đôi khi ẩn chứa những vấn đề pháp lý quan trọng. Trong trường hợp ly hôn, thừa kế hoặc thậm chí bất đồng quan điểm giữa hai vợ chồng, nguồn gốc của một số khoản tiền nhất định có thể trở thành một chủ đề nhạy cảm. “Nếu bạn vừa mới kết hôn, tất cả phụ thuộc vào chế độ mà bạn kết hôn »nhớ lại Maître Anne-Laure Casado, luật sư và thành viên của Hội đồng luật sư quốc gia. Tài khoản chung, tài khoản riêng hay công thức hỗn hợp: đây là những câu hỏi bạn nên tự hỏi mình trước khi đưa ra quyết định.
1. Sau khi kết hôn hoặc chung sống dân sự, chúng tôi có phải mở tài khoản chung không?
Không. Không có văn bản nào áp đặt đối với các cặp vợ chồng hoặc quan hệ đối tác dân sự để mở một tài khoản chung. Mỗi người phối ngẫu hoặc đối tác hoàn toàn có thể giữ tài khoản cá nhân của mình và tiếp tục nhận được thu nhập từ nó. Tài khoản chung chỉ đơn giản là một công cụ thiết thực để thanh toán một số chi phí chung nhất định như tiền thuê nhà, thanh toán thế chấp hàng tháng, phí đồng sở hữu hoặc thậm chí là hóa đơn năng lượng. Hơn nữa, ngay cả khi có tài khoản chung, không có gì cấm duy trì song song một hoặc nhiều tài khoản cá nhân.
2. Chế độ hôn nhân có làm thay đổi câu trả lời không?
Vâng, nó thậm chí còn là yếu tố trung tâm. Đối với các cặp vợ chồng kết hôn dưới tách tài sảnMaître Anne-Laure Casado khuyên bạn nên duy trì quyền tự chủ tài chính nhất định. “Khi phân chia tài sản, lý tưởng nhất là mọi người giữ tài khoản cá nhân của mình và trả lương vào tài khoản này. Sau đó, mỗi người sẽ đóng góp vào tài khoản chung để chi trả chi phí chung cho hai vợ chồng. »luật sư giải thích. Trong cấu hình này, tài khoản chung chủ yếu được sử dụng để tài trợ cho các chi phí chung. Ví dụ, vợ chồng có thể cấp vốn vào tài khoản như nhau cho các chi phí hiện tại hoặc theo phần tài sản của họ khi họ cùng nhau mua bất động sản.
Mặt khác, đối với các cặp vợ chồng kết hôn theo chế độ pháp luật cộng đồng giảm xuống để mua lại, tự động áp dụng trong trường hợp không có hợp đồng hôn nhân thì logic lại khác. “Kể từ thời điểm chúng ta gia nhập một cộng đồng, tất cả thu nhập và tiền lương là phổ biến »Master Casado nhớ lại. Trong trường hợp này, việc tập trung thu nhập vào tài khoản chung thường có vẻ tự nhiên hơn.
3. Chúng ta có thể đặt mọi thứ vào một tài khoản chung không?
Điều này không phải lúc nào cũng được khuyến khích. Ngay cả khi vợ chồng kết hôn theo chế độ cộng đồng, một số tài sản nhất định vẫn là tài sản hợp pháp. hàng hóa riêng theo nghĩa của các điều 1405 và tiếp theo. của Bộ luật dân sự. Đây là trường hợp đặc biệt:
- tài sản sở hữu trước khi kết hôn;
- thừa kế;
- của quyên góp nhận cá nhân;
- một số tài sản cá nhân nhất định.
Tuy nhiên, việc trộn số tiền này với thu nhập của hai vợ chồng trong tài khoản chung có thể khiến mọi việc trở nên phức tạp sau này. “Thật tốt khi có tài khoản cá nhân khi bạn nhận được một khoản quyên góp hoặc thừa kế để số tiền này không bao giờ được chuyển qua tài khoản chung”Maître Casado khuyên.
4. Chúng ta gặp rủi ro gì khi trộn lẫn tiền cá nhân và tiền chung?
Rủi ro chính là sau này phải chứng minh nguồn gốc của tiền. Hãy lấy ví dụ về một người phối ngẫu nhận được một khoản thừa kế lớn và sau đó trả số tiền này vào tài khoản chung của hai vợ chồng. Trong trường hợp ly hônanh ta sẽ có thể thu hồi được số tiền này, nhưng miễn là nó có thể chứng minh được rằng đó thực sự là vốn cổ phần. “Người nhận số tài sản thừa kế này phải chứng minh số tiền này đã được đưa vào tài khoản chung và đó thực sự là tiền của chính họ”luật sư giải thích.
Việc chứng minh này có thể trở nên phức tạp vài năm sau đó, đặc biệt khi số tiền đó được sử dụng để tài trợ cho các chi phí hiện tại của hộ gia đình. Án lệ thường xuyên công nhận quyền khen thưởng hoặc yêu cầu giữa vợ chồng khi quỹ riêng đã mang lại lợi ích cho cộng đồng, nhưng vẫn cần phải cung cấp bằng chứng.
5. Tuyệt đối phải lưu giữ những giấy tờ gì?
Đây là một điểm thường bị bỏ qua. Báo cáo ngân hàng, giấy chứng nhận thừa kế, phiếu quà tặng và bằng chứng chuyển khoản là những tài liệu cần thiết để truy tìm nguồn gốc của tiền. “Bạn phải giữ sao kê tài khoản”Maître Casado khẳng định. “Ngân hàng lưu giữ hồ sơ nhưng vài năm sau khi yêu cầu thì thường bị tính phí.” Sự đề phòng này có vẻ quá mức vào thời điểm kết hôn hoặc quan hệ đối tác dân sự. Tuy nhiên, nó tạo điều kiện thuận lợi đáng kể cho việc giải quyết ly hôn hoặc thừa kế vài năm sau đó.
6. Tài khoản chung có ảnh hưởng đến thuế của bạn không?
Việc mở một tài khoản chung không làm thay đổi tình hình thuế của bạn. Không phải việc tổ chức tài khoản ngân hàng của bạn quyết định phương pháp tính thuế mà là tình trạng hôn nhân của bạn. Các cặp vợ chồng và bạn tình PACS về nguyên tắc phải tuân theo tờ khai thuế thu nhập chungcho phép cơ quan quản lý thuế tính thuế có tính đến nguồn lực của toàn bộ hộ gia đình.
Mặt khác, việc có tài khoản chung có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán các chi phí chung, đặc biệt là nộp thuế thu nhập hoặc thuế tài sản. Đối với các cặp vợ chồng theo chế độ phân chia tài sản, việc giữ song song các tài khoản cá nhân vẫn hữu ích để phân biệt rõ ràng chi tiêu của mỗi người và bảo toàn khả năng truy xuất nguồn gốc quỹ cá nhân.
Giải pháp thường được đề xuất nhất
Trong thực tế, nhiều chuyên gia ngày nay ưa chuộng một công thức hỗn hợp:
- tài khoản cá nhân của từng thành viên trong cặp đôi;
- một tài khoản chung dành riêng cho các chi phí chung.
Tổ chức này giúp đơn giản hóa việc quản lý hàng ngày trong khi vẫn duy trì quyền tự chủ tài chính nhất định. Nó cũng cung cấp truy xuất nguồn gốc tốt hơn của quỹ cá nhânđặc biệt trong trường hợp tặng cho, thừa kế hoặc đầu tư trước công đoàn. Do đó, việc kết hôn hoặc tham gia vào quan hệ đối tác dân sự không nhất thiết có nghĩa là hợp nhất hoàn toàn tài chính của bạn. Sự lựa chọn trước hết phụ thuộc vào chế độ pháp lý của vợ chồng, tài sản và kế hoạch cuộc sống chung của họ.
