MSME phải đối mặt với khoảng cách tín dụng 3,3 nghìn tỷ Shing khi kế hoạch mở rộng bị đình trệ

Các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME) của Kenya đang phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng tài chính nghiêm trọng mà các chuyên gia cho rằng có thể làm chậm quá trình tạo việc làm và mở rộng kinh tế nếu không được giải quyết.

Mặc dù là xương sống của thương mại địa phương và là động lực chính tạo việc làm, các doanh nghiệp nhỏ vẫn tiếp tục phải đối mặt với khả năng tiếp cận tín dụng chính thức hạn chế.

Kết quả của quá trình xem xét chính sách MSME sửa đổi chỉ ra rằng ngành này cần khoảng 4 nghìn tỷ Yên vốn vay thị trường để hỗ trợ hoạt động và duy trì tăng trưởng.

Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại hiện chỉ cấp khoảng 700 tỷ Yên tín dụng cho phân khúc này, để lại khoảng trống tài chính lên tới 3,3 nghìn tỷ Yên.

Julius Ouma, giám đốc điều hành của Ngân hàng tài chính vi mô Faulu cho biết: “Các mô hình ngân hàng truyền thống phụ thuộc nhiều vào tài sản thế chấp vật chất và hồ sơ chính thức, một khuôn khổ loại trừ giúp loại bỏ phần lớn các doanh nghiệp Kenya có khả năng tồn tại”.

Ouma cho biết các tổ chức tài chính phải hướng tới các mô hình cho vay toàn diện hơn, phản ánh hiệu quả kinh doanh thực tế thay vì quyền sở hữu tài sản.

“Để thu hẹp khoảng cách hoạt động này, chúng ta phải áp dụng các mô hình tín dụng thay thế để đánh giá dòng tiền, mô hình giao dịchvà hành vi của người tiêu dùng hơn là tài sản cố định,” ông nói.

Giám đốc điều hành của Ngân hàng tài chính vi mô Faulu nhấn mạnh rằng MSME không phải là một nhóm đồng nhất và nhu cầu tín dụng khác nhau đáng kể giữa các lĩnh vực và loại hình kinh doanh.

Ông giải thích rằng các nhà kinh doanh bán lẻ thường cần nguồn tài chính ngắn hạn để nhanh chóng bổ sung hàng tồn kho của họ, trong khi các doanh nghiệp nông nghiệp dựa vào các khoản vay có cấu trúc phù hợp với chu kỳ mùa vụ. Mặt khác, các công ty logistics cần nguồn tài chính dựa trên tài sản để mở rộng năng lực vận tải.

Ông nói: “Do đó, những người cho vay truyền thống cần phải cơ cấu lại các mô hình cho vay của họ để giải quyết sự thiếu hiệu quả mang tính hệ thống trong cách họ phục vụ các doanh nghiệp nhỏ đang phải đối mặt với chi phí hoạt động ngày càng tăng”.

Ouma kêu gọi giảm thời gian phê duyệt khoản vay, cảnh báo rằng sự chậm trễ thường khiến các doanh nhân bỏ lỡ các cơ hội thị trường cấp bách, đặc biệt là trong chuỗi giá trị nông nghiệp và bán lẻ đang phát triển nhanh chóng.

Ngoài tài chính, nó còn đề xuất một phương pháp hỗ trợ tích hợp trong đó người cho vay kết hợp khả năng tiếp cận tín dụng với các công cụ tài chính kỹ thuật số và đào tạo kinh doanh, bao gồm kỹ năng lập kế hoạch thuế và quản lý nợ.

Ông cho rằng những biện pháp như vậy giúp các MSME chính thức hóa hoạt động của họ và cải thiện khả năng thanh toán dài hạn của họ.

Ouma cho biết thêm rằng việc kết hợp các hệ thống cho vay linh hoạt với cơ sở hạ tầng tài chính di động có thể giúp các doanh nghiệp Kenya chuyển đổi từ hoạt động tự cung tự cấp sang các doanh nghiệp có khả năng mở rộng và bền vững, có khả năng đóng góp đáng kể hơn vào tăng trưởng kinh tế.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên