Bất lợi của việc bổ sung kinh doanh bằng tín dụng

Doanh nhân Amos Chege đã biến ki-ốt làm bánh và sữa Nakuru nhỏ thành một doanh nghiệp cộng đồng phát triển mạnh bằng cách tận dụng tín dụng kỹ thuật số.

Khi nhu cầu gia tăng bất ngờ tại các buổi họp mặt cộng đồng đe dọa làm gián đoạn dòng tiền của anh, anh đã chuyển sang các cơ sở tín dụng vi mô để lấp đầy khoảng trống vốn lưu động và ổn định chuỗi cung ứng quan trọng của mình.

Bốn năm trước, Amos Chege là một doanh nhân trầm lặng nhưng đầy tham vọng, điều hành một công ty kinh doanh sữa và bánh ngọt tại một ngôi làng nông thôn ở hạt Nakuru.

Nó chuyên về sữa tươi và lên men, thường được gọi là maziwa mala, cũng như bánh mì, trứng và bánh ngọt hàng ngày cho những dịp như đám cưới và sinh nhật.

Việc giao sữa vào buổi sáng, từ Hạt Nyandarua lân cận, thường xuyên được bán hết vào giữa trưa, phần lớn phục vụ cho các khu dân cư xung quanh.

Nhưng một sự kiện bi thảm, cục bộ đã nhanh chóng thay đổi quỹ đạo kinh doanh của anh ấy, theo như những gì người ta nghĩ. Khi một người hàng xóm trong khu vực của anh ta mất đi một người thân làm quản gia ở Ả Rập Saudi, người thân và bạn bè đã cùng nhau gây quỹ và hồi hương kéo dài một tháng.

Khi gia đình và bạn bè tụ tập để gây quỹ đưa thi thể anh về nước, nhu cầu về sữa tăng mạnh, phần lớn số sữa dự trữ của anh sẽ được chuyển đến nhà tang lễ trong thời gian tụ tập kéo dài một tháng. Điều này tạo ra một cơn đau đầu mới cho khách hàng hiện tại của nó.

Nhà cung cấp của anh ấy không thể đáp ứng được nhu cầu mới trong cửa hàng của anh ấy và đã giới thiệu anh ấy với một đồng nghiệp là nhà cung cấp khác của mình. Nhưng còn một vấn đề đau đầu khác: nhà cung cấp mới yêu cầu thanh toán khi giao hàng.

Vì Amos chưa thiết lập được sự tin tưởng này với anh ta nên nhà tang lễ sẽ trả tiền cho anh ta sau ba ngày hoặc sau một buổi gây quỹ mà tại đó các chính trị gia và giám đốc điều hành doanh nghiệp là những vị khách đặc biệt. Nhà cung cấp quen thuộc của anh ấy đã được thanh toán vào ngày hôm sau cho đợt giao hàng trước đó và thỏa thuận này được thực hiện tốt.

Nhà giao dịch quyết định làm điều mà hầu hết mọi người ở vị thế của anh ta sẽ làm vào thời điểm đó. Anh ấy đã nộp đơn xin tín dụng từ một trong những người cho vay tín dụng kỹ thuật số tập trung vào việc phát triển các doanh nghiệp miễn là họ có các tài liệu như báo cáo kế toán và tài chính.

Nhu cầu về sữa sau này lên đến đỉnh điểm khi các gia đình khác trong địa phương đang chịu tang hoặc một đám cưới đang diễn ra tại nhà thờ địa phương.

Anh cũng phải phục vụ các già làng trong các cuộc họp chama hàng tháng của họ hoặc các gia đình tổ chức đám cưới truyền thống được gọi là ruracio.

Những gì anh ấy sẽ làm là tín dụng phù hợp, như thường lệ, để đáp ứng nhu cầu mới.

Thật không may, vì lý do nào đó, nhu cầu về sữa đột ngột giảm xuống.

Anh cố gắng tăng lượng hàng tồn kho nhưng chỉ đạt được doanh thu ít ỏi. Đúng lúc đó, điện thoại của anh reo lên khi chủ nợ nhắc anh về các khoản vay với lãi suất điên rồ. Nhiều hơn mức khuyến nghị của Ngân hàng Trung ương Kenya (CBK).

Amos buộc phải vay một khoản vay khác từ một người cho vay khác để trả khoản vay hiện tại trong khi anh làm việc để có được khoản vay mới. Vào thời điểm đó, những lợi nhuận thông thường mà anh được hưởng bắt đầu biến mất và gánh nặng trở nên không thể chịu nổi. Amos buộc phải đóng cửa cửa hàng và quyết định thử sức mình ở nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Ngày nay, anh bán những tác phẩm nghệ thuật trên khung canvas để treo trên tường trên đường phố Nairobi.

Ở Kenya, đây là câu chuyện của nhiều doanh nhân: mặc dù tín dụng có thể giúp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh nhưng đôi khi nó cũng có thể là nguyên nhân khiến doanh nghiệp sụp đổ.

Không có gì đáng ngạc nhiên khi thấy các nhà đấu giá do người cho vay cử đến đột nhập vào các doanh nghiệp và lấy đi hàng tồn kho hoặc những món đồ không được coi là tài sản thế chấp để thu hồi khoản vay. Đây là lý do tại sao các chuyên gia tài chính khuyên các nhà giao dịch nên thận trọng khi rút tín dụng để bổ sung thêm.

Theo John Mathu, một chủ ngân hàng cá nhân, việc rút tín dụng để bổ sung vốn có thể không được hướng dẫn bởi các quyết định tài chính hợp lý.

“Hãy lấy ví dụ về việc bổ sung hàng để tận dụng cơn sốt thị trường hiện tại, một trường hợp mà xu hướng thời trang nhắm đến giới trẻ đang bán chạy như tôm tươi và bạn thấy tiềm năng trong đó. Bạn lấy khoản tín dụng này và đặt mua hàng tồn kho.

Nhưng chỉ trong một thời gian ngắn, cơn sốt này biến mất và bạn nhận ra mình đang có hàng tồn kho chết và một khoản vay cần thanh lý. Ở đây, quyết định tài chính của bạn được quyết định bởi cơn sốt thời trang nhanh hơn là nhu cầu thực tế của thị trường,” ông nói.

Mặc dù việc theo đuổi các xu hướng hiện tại không có gì sai, nhưng ông cho rằng việc nghiên cứu cẩn thận những xu hướng đó và tác động của chúng đối với một phân khúc thị trường nhất định sẽ rất hữu ích.

“Xu hướng sẽ luôn thay đổi. Và nếu bạn đã gửi trả số hàng tồn kho này để chờ giải quyết với nhà cung cấp của mình sau khi đợt bán hàng kết thúc, hãy yên tâm rằng nhà cung cấp của bạn sẽ đến cửa yêu cầu thanh toán trước khi hết hàng.”

Trường hợp xấu nhất

Ngay cả khi bạn không nhập kho theo đợt quảng cáo rầm rộ nhưng để lấp đầy các kệ đó, những tháng tồi tệ có thể khiến bạn phải vật lộn để đáp ứng các nghĩa vụ của mình với nhà cung cấp. Trong trường hợp xấu nhất, điều này có thể dẫn đến mối quan hệ không tốt đẹp và gây tổn hại đến danh tiếng giữa hai bạn.

“Đây là những người đã tin tưởng bạn nhưng bạn không thể trả nợ đúng hạn. Mối quan hệ này có thể biến thành tiền ngay từ đầu vì niềm tin đã không còn nữa”.

Nếu họ biết những người tương tự khác đang ghi công cho bạn, họ có thể làm tổn hại đến danh tiếng của bạn với họ,” ông cảnh báo.

Ở một khía cạnh tích cực, ông cho rằng tín dụng rất hữu ích khi giao dịch với các cổ phiếu biến động nhanh. “Ngay cả trong một tháng tồi tệ, hãy đảm bảo bạn có hàng tồn kho của riêng mình để bảo vệ bạn, chẳng hạn như khoảng 40% lượng hàng tồn kho và yêu cầu nhà cung cấp bổ sung khi có hàng. »

Nhìn chung, tín dụng không tệ, nhưng ông lưu ý rằng việc dựa vào tín dụng có thể dẫn đến những vấn đề tiềm ẩn cho người bán.

Mô hình kinh doanh của họ có thể không hoạt động tốt và việc bổ sung khoản vay có thể không được thông báo theo nhu cầu. Điều này có thể có nghĩa là quản lý kém hoặc thậm chí có vấn đề về lãng phí hoặc chi phí.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên