Lừa đảo tài chính đang diễn ra với tỷ lệ chưa từng có. Vào năm 2025, 16.934 yêu cầu đã được gửi đến nền tảng Dịch vụ thông tin tiết kiệm của Cơ quan Thị trường Tài chính (AMF), tăng thêm 27% trong một năm và của 43% kể từ năm 2023. Các cá nhân cho đến nay vẫn là nạn nhân đầu tiên vì họ đại diện cho 93% báo cáo. Sự gia tăng này đặc biệt được giải thích là do kiến thức tốt hơn về dịch vụ thông tin này, nhưng cũng là do sự gia tăng của các lời chào hàng gian lận lưu hành trên Internet và mạng xã hội.
Đối với France Mayer, giám đốc quan hệ với người tiết kiệm và bảo vệ họ tại AMF, nhận xét này rất rõ ràng. “Sự gia tăng yêu cầu này có thể được giải thích cụ thể là do người tiết kiệm hiểu rõ hơn về nền tảng Dịch vụ Thông tin Épargne. 67% trong số các yêu cầu này liên quan đến các ưu đãi không được kiểm soát. » Đối mặt với những kẻ lừa đảo hiện đang sử dụng trí tuệ nhân tạochiếm đoạt danh tính của những kẻ được công nhận và nhắm mục tiêu vào những nạn nhân vốn đã dễ bị tổn thương, AMF kêu gọi các cá nhân phải hết sức cảnh giác.
Lừa đảo tài sản tiền điện tử: các khoản đầu tư giả mạo này hoạt động như thế nào?
THE lừa đảo tài sản tiền điện tử vẫn là một trong những tai họa chính được AMF quan sát. Chúng thường có dạng sàn giao dịch giả tạo ra ảo tưởng về những khoản đầu tư có lợi nhuận. “Các khoản đầu tư sai lầm vào tài sản tiền điện tử thường thông qua các nền tảng giao dịch giả mạo mô phỏng việc mở tài khoản trực tuyến và sau đó thực hiện các giao dịch có mục đích không diễn ra trên bất kỳ thị trường nào. Tiền sẽ đi thẳng vào túi của kẻ lừa đảo”France Mayer giải thích.
Một tình huống phổ biến khác: nạn nhân tải xuống một robot giao dịch được trình bày là có khả năng tự động tạo ra tiền thắng. Sau khi được kết nối với tài khoản đầu tư thực, phần mềm này thực sự cho phép những kẻ lừa đảo chuyển tiền vào tài khoản của chính chúng. “Nói chung, nạn nhân chỉ nhận ra hành vi lừa đảo khi họ muốn rút tiền”chỉ định người đứng đầu AMF
Trộm cắp danh tính: tại sao cố vấn tài chính giả lại thuyết phục đến vậy
Những kẻ lừa đảo không còn ngần ngại đóng giả cố vấn đầu tư tài chínhcông ty quản lý hoặc cơ sở được phê duyệt nhằm tạo niềm tin. “Trộm cắp danh tính là một cách để những kẻ lừa đảo hoạt động bất kể loại hình đầu tư được đề xuất đằng sau nó. Điều này cho phép chúng tạo ra sự tin cậy cho lời đề nghị của mình và trấn an các nhà đầu tư đang nghĩ đến việc giao tiền của mình cho một tổ chức được ủy quyền.nhấn mạnh France Mayer.
Trí tuệ nhân tạo càng củng cố thêm độ tin cậy này. “Những kẻ lừa đảo ngày càng sử dụng AI sáng tạo để tạo ra những trang web lớn hơn cuộc sống. Những chi tiết nhỏ như lỗi chính tả hay dịch sai giờ đây đã hiếm hơn nhiều”cô ấy quan sát. Mạng xã hội cũng tạo thành một sân chơi đặc quyền. Những kẻ lừa đảo phát tán các bài báo sai sự thật bắt chước bài viết của các phương tiện truyền thông lớn và tuyên bố tiết lộ bí mật về tài sản của một nhân cách nhờ vào một robot giao dịch được cho là.
Hoàn trả tổn thất sai: lừa đảo nhắm vào nạn nhân lừa đảo
Sau lần đầu tiên gian lậnmột số kẻ lừa đảo đang quay trở lại với những gì AMF gọi trò lừa đảo đã biến mất. Họ liên hệ với nạn nhân bằng cách tự giới thiệu mình là cơ quan hành chính công, luật sư hoặc thậm chí là cộng tác viên của AMF, và hứa sẽ thu hồi số tiền bị mất để đổi lấy phí hành chính. “AMF nêu rõ trên trang web của mình rằng họ không chủ động liên hệ với người tiết kiệm qua điện thoại hoặc tin nhắn riêng và không tiến hành chiến dịch qua điện thoại để nâng cao nhận thức về các trò gian lận”France Mayer nhớ lại.
Làm thế nào để nhận biết lừa đảo tài chính trước khi quá muộn?
Đối với AMF, một số dấu hiệu cảnh báo nên ngay lập tức khơi dậy sự nghi ngờ:
- Một khẩn trương đầu tư hoặc liên tục nhắc nhở;
- của hứa hẹn lợi nhuận rất cao không có rủi ro;
- thiếu thông báo pháp lý hoặc địa chỉ đáng tin cậy;
- số điện thoại ở quốc gia khác với quốc gia được nêu trên trang web;
- một trang web được tạo gần đây trong khi công ty tuyên bố đã tồn tại được vài năm.
“Sự khẩn cấp phải hành động, vô số lời nhắc nhở, những lời hứa hẹn về lợi nhuận quá tốt để trở thành sự thật” France Mayer tóm tắt là một trong những chỉ số thường xuyên nhất.
Nạn nhân của một vụ lừa đảo tài chính: bạn nên thực hiện những bước nào?
Khi một cá nhân phát hiện ra mình là nạn nhân của một vụ lừa đảo, họ không nên chờ đợi trước khi hành động. Bước đầu tiên bao gồm nộp đơn khiếu nạiđể cho phép mở cuộc điều tra và báo cáo chính thức sự việc cho cơ quan chức năng. “Chúng tôi phải nộp đơn khiếu nại. Đây là một hành vi lừa đảo hình sự,” khẳng định Pháp Mayer. Đồng thời, khuyến khích thông báo cho ngân hàng của bạn ngay lập tức để báo cáo giao dịch gian lận và kiểm tra xem một số giao dịch nhất định có còn bị chặn hay không.
Tuy nhiên, nếu tiền đã được chuyển và khoản thanh toán đã được chủ tài khoản xác nhận thì khả năng hoàn trả vẫn rất hạn chế. “Nếu giao dịch từ tài khoản ngân hàng của anh ấy đã được xác thực, cơ hội lấy lại tiền gần như bằng không. Bạn cũng có thể liên hệ ACPR (Cơ quan giám sát và giải quyết thận trọng) cơ quan có thẩm quyền của ngân hàng”, cảnh báo giám đốc về mối quan hệ với những người tiết kiệm AMF.
Kể từ khi Ngày 7 tháng 5 năm 2026Tuy nhiên, một công cụ mới đã ra đời để tăng cường cuộc chiến chống lại những trò gian lận này: Hồ sơ tài khoản quốc gia bị gắn cờ vì rủi ro gian lận (FNC-RF). Được hỗ trợ bởi các cơ sở ngân hàng, tệp này giúp xác định nhanh hơn các tài khoản được sử dụng trong các giao dịch gian lận và tăng cường các biện pháp phòng ngừa. Mục tiêu của nó là tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hiện các mạng lưới lừa đảo và hạn chế việc sử dụng lại các tài khoản đã được báo cáo, ngay cả khi nó không đảm bảo hoàn trả cho nạn nhân.
3 lời khuyên của AMF để tránh lừa đảo tài chính
Để hạn chế rủi ro, France Mayer khuyến nghị áp dụng ba phản xạ đơn giản:
- Đừng bao giờ nhượng bộ trước sự cấp bách và xác minh rằng công ty thực sự được phép hoạt động bằng cách tham khảo sổ đăng ký Orias, Regafi và danh sách trắng AMF.
- Hãy cảnh giác với lợi nhuận đặc biệt : “Không có khoản đầu tư thần kỳ nào và không có lợi nhuận cao mà không có rủi ro cao.”
- Không bao giờ truyền đạt dữ liệu cá nhân của bạnkể cả khi họ không làm ngân hàng.
AMF cũng cung cấp bảng câu hỏi trực tuyến cho các cá nhân trên AMF Bảo vệ Tiết kiệm để đánh giá xem họ có phải là mục tiêu của một vụ lừa đảo tài chính hay không.
