Về mặt đầu tư, đa dạng hóa danh mục đầu tư không hơn không kém là “không bỏ tất cả trứng vào một giỏ”.
Do đó, vấn đề là đầu tư vào các tài sản tài chính khác nhau, từ các lĩnh vực khác nhau hoặc thậm chí từ các quốc gia khác nhau. Điều này có ít nhất ba lý do: giảm rủi ro đầu tư, ổn định lợi nhuận của bạn và tận dụng các cơ hội.
Theo hồ sơ
Thông qua các phương tiện đầu tư như PEA, PER hoặc bảo hiểm nhân thọ, bạn có quyền truy cập vào các loại tài sản khác nhau: cổ phiếu, trái phiếu hoặc thậm chí là bất động sản thông qua giấy đá (SCPI).
Đa dạng hóa liên quan đến việc đưa ra lựa chọn giữa những tài sản này để phân bổ vốn của bạn. Những lựa chọn này thường được quyết định bởi mối quan hệ của bạn với rủi ro. Nếu bạn còn trẻ và vui tươi, bạn có thể muốn tối đa hóa cổ phiếu, thêm các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử và bỏ qua trái phiếu.
Nếu bạn đã nghỉ hưu và không thích rủi ro, bạn sẽ thích đầu tư phần lớn số tiền của mình vào trái phiếu, sở hữu một số cổ phiếu và thêm một ít bất động sản.
Nguyên tắc: giải tương quan
Đây chỉ là những ví dụ, các lựa chọn khá rộng, nhưng bạn phải nhớ rằng danh mục đầu tư của bạn phải mang lại lợi nhuận tổng thể và có khả năng hấp thụ các cú sốc kinh tế. Một nguyên tắc sẽ thu hút sự chú ý của bạn: giải mã mối tương quan.
Nói cách khác, việc tài sản của bạn không được liên kết với nhau để tránh việc cái này giảm giá trị sẽ kéo theo cái kia giảm giá. Tài sản của bạn càng ít tương quan thì bạn càng đa dạng hóa.
Bạn thậm chí có thể đi xa hơn đến mối tương quan tiêu cực, trong đó sự suy giảm của một tài sản này một cách máy móc gây ra sự gia tăng của một tài sản khác. Ví dụ, chúng tôi biết rằng OAT (trái phiếu kho bạc tương đương) có mối tương quan nghịch chiều về mặt lịch sử với bất động sản.
Đầu tư thông qua quỹ
Đa dạng hóa, sau đó được gọi là theo ngành, cũng được hiểu trong cùng một loại tài sản. Trong trường hợp này, mua quỹ là một giải pháp thay thế thực tế vì chúng cho phép bạn tiếp cận một số lượng lớn chứng khoán trong các lĩnh vực kinh tế rất khác nhau.
Vì vậy, một lần nữa bạn giảm thiểu rủi ro của mình. Nhược điểm: phí khá cao. Nói chung, đa dạng hóa giúp quản lý tốt hơn khoản chi phí có thể làm giảm lợi nhuận của bạn.
Thêm khoản đầu tư thú vị
Một tầm nhìn khác về đa dạng hóa có xu hướng tính đến thời gian đầu tư và cơ cấu rủi ro. Trên cơ sở kim tự tháp nổi tiếng của Maslow (minh họa thứ bậc nhu cầu cá nhân), các khoản đầu tư xuất hiện với việc mua nơi cư trú chính của một người làm cơ sở và đỉnh cao là các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử, mua tác phẩm nghệ thuật hoặc nguyên liệu thô.
Giữa hai, bốn tầng. Từ dưới lên trên: tiết kiệm phòng ngừa, quỹ euro, bất động sản và thị trường chứng khoán. Xây dựng một danh mục đầu tư như vậy là một dạng cân bằng cuối cùng. Trên hết, kim tự tháp này báo hiệu cho nhà đầu tư rằng anh ta không được quên những khoản đầu tư vì niềm vui hoặc những khoản đầu tư mang lại ý nghĩa. Đa dạng hóa do đó trở thành một phương pháp đầu tư khác nhau.
