Vượt ra ngoài điểm mấu chốt: Tại sao đạo đức bây giờ lại xác định thành công tài chính

Sự thành công của các tổ chức tài chính được đo lường phần lớn bằng lợi nhuận và đóng góp vào kết quả tài chính. Tuy nhiên, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 đã thay đổi tình hình bằng cách chứng minh rằng việc ưu tiên tăng trưởng nhanh và lợi nhuận không kiểm soát được thay vì quản lý rủi ro và tính minh bạch có thể gây nguy hiểm cho toàn bộ cấu trúc kinh tế toàn cầu.

Ngày nay, các tổ chức dịch vụ tài chính, đặc biệt là các tổ chức trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm, được đánh giá từ góc độ rộng hơn. Lợi nhuận vẫn là vấn đề quan trọng, cũng như quản trị, tác động xã hội, bảo vệ khách hàng, tính minh bạch và đạo đức tiến hành các hoạt động kinh doanh cơ bản.

Nhu cầu ứng xử có đạo đức trong các dịch vụ tài chính là không thể nghi ngờ, vì hoạt động tài chính ảnh hưởng đến sinh kế, hoạt động kinh doanh và an ninh lâu dài của người dân, trong khi các cơ hội thu được lợi nhuận tài chính to lớn có thể cám dỗ mọi người và các tổ chức hành động phi đạo đức.

Trong lĩnh vực bảo hiểm, vấn đề đạo đức về phòng ngừa tội phạm tài chính bao gồm chống gian lận, khiếu nại hư cấu, rửa tiền, hối lộ, tham nhũng, tội phạm mạng, vi phạm dữ liệu, tài trợ khủng bố và các hình thức hành vi sai trái khác làm suy yếu niềm tin của khách hàng, tính toàn vẹn của thị trường và sự tin cậy của các cơ quan quản lý. Thách thức này đặc biệt khó khăn do tính chất phức tạp và ngày càng phát triển của tội phạm tài chính, thường khai thác sự phức tạp của hệ thống tài chính hiện đại.

Khi ngành dịch vụ tài chính ngày càng trở nên kỹ thuật số, được kết nối với nhau và dựa trên dữ liệu, bản chất của rủi ro cũng ngày càng phát triển. Gian lận không còn giới hạn ở các tài liệu vật lý, điểm yếu của cơ quan hoặc những sai sót riêng lẻ. Điều này hiện có thể liên quan đến thao túng dữ liệu, đánh cắp danh tính, thông đồng, xâm nhập mạng và các nỗ lực tinh vi nhằm khai thác nền tảng kỹ thuật số. Trong bối cảnh này, các thể chế mạnh hiện nay được đánh giá không chỉ bởi liệu rủi ro có tồn tại hay không mà còn bởi cách họ xác định chúng rõ ràng như thế nào, họ báo cáo chúng một cách trung thực như thế nào và họ hành động quyết đoán như thế nào đối với chúng.

Việc tuân thủ các tiêu chuẩn quy định và các biện pháp chống gian lận vẫn là một thách thức lớn đối với nhiều tổ chức tài chính. Việc không đáp ứng các tiêu chuẩn này có thể bị phạt nặng, tổn hại về danh tiếng và xói mòn lòng tin của người tiêu dùng. Nó cũng có nguy cơ đảo ngược những tiến bộ đã đạt được trong lĩnh vực tài chính toàn diện bằng cách không khuyến khích mọi người sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số.

Đây là lý do tại sao việc tiết lộ là quan trọng. Tiết lộ công khai không phải là thừa nhận điểm yếu. Đó là sự thể hiện trách nhiệm. Nó cho khách hàng, cơ quan quản lý và cổ đông biết rằng tổ chức hiểu rõ rủi ro của mình, đang giám sát chúng và sẵn sàng hành động nếu xảy ra vi phạm.

Không tổ chức tài chính nào có thể tuyên bố là không bị gian lận hoặc hành vi sai trái. Bài kiểm tra thực sự là liệu công ty có sẵn hệ thống để phát hiện các vi phạm, báo cáo và tăng cường kiểm soát sau khi xảy ra sự cố hay không.

trong bảo hiểm Trong lĩnh vực tài chính, điều này đặc biệt quan trọng vì chi phí của tội phạm tài chính cuối cùng đều do mọi rủi ro gánh chịu. Những tuyên bố hư cấu, hành vi sai trái nội bộ và khả năng kiểm soát yếu kém không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh. Chúng làm tăng chi phí, bóp méo giá cả và có thể trừng phạt những khách hàng trung thực bằng cách tăng phí bảo hiểm, làm chậm quá trình xử lý yêu cầu bồi thường và giảm niềm tin vào ngành.

Việc công bố thông tin nghiêm ngặt cũng tăng cường quản trị. Điều này buộc hội đồng quản trị và đội ngũ quản lý phải đối mặt với những thực tế khó chịu thay vì chôn vùi chúng. Nó khuyến khích đầu tư vào các hệ thống tốt hơn, kiểm soát nội bộ mạnh mẽ hơn, đào tạo nhân viên, phân tích dữ liệu, các kênh tố giác và điều tra độc lập.

Các tổ chức tài chính đã phản ứng. Họ đang đầu tư vào trí tuệ nhân tạo để theo dõi và phát hiện các hoạt động đáng ngờ theo thời gian thực và giải quyết khiếu nại. Các quy trình thẩm định nâng cao được triển khai để nhận dạng và xác minh khách hàng, đặc biệt trong các tình huống rủi ro cao hơn.

Công tác đào tạo cũng ngày càng được chú trọng người lao động nhận biết và báo cáo các tội phạm tài chính tiềm ẩn. Các nguyên tắc đạo đức được tích hợp vào các khuôn khổ quản trị thông qua việc thiết lập các chính sách và thủ tục rõ ràng phù hợp với các thông lệ tốt nhất trên toàn cầu và các yêu cầu pháp lý.

Cuối cùng, việc tiết lộ công khai là điều cần thiết để xây dựng lại và duy trì niềm tin của công chúng. Điều này trấn an thị trường rằng các tổ chức tài chính không trốn tránh rủi ro mà đang đối mặt với nó. Điều này cho thấy ngành hiểu rõ tầm quan trọng của trách nhiệm của mình trong việc bảo vệ tiền bạc, dữ liệu, sinh kế và an ninh lâu dài của người dân.

Trong một hệ sinh thái tài chính ngày càng phức tạp, việc tiết lộ thông tin không gây ra mối đe dọa về danh tiếng. Đó là một trong những nền tảng vững chắc nhất để xây dựng danh tiếng. Bà Misiko là Trưởng bộ phận Phát triển bền vững và Rủi ro Nhóm tại Old Mutual.