Mumbai: Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI) đã bắt đầu số hóa các hệ thống theo dõi tài sản căng thẳng của mình để cải thiện khả năng phục hồi và giám sát, theo một quan chức cấp cao của ngân hàng biết về sự phát triển này. Đây là lĩnh vực kinh doanh lớn cuối cùng của ngân hàng lớn nhất nước chưa được số hóa hoàn toàn.
Được biết đến nội bộ với tên gọi Hệ thống quản lý vòng đời tài sản căng thẳng, dự án đã được phát triển trong sáu tháng và dự kiến sẽ đi vào hoạt động vào tháng 1 năm 2027. Sau khi đi vào hoạt động, dự án sẽ hợp nhất các chi tiết chính của các tài khoản cũ bị căng thẳng vào một bảng điều khiển duy nhất, cho phép theo dõi thời gian thực, ra quyết định nhanh hơn và giám sát tốt hơn việc thu hồi nợ xấu trong ngân hàng.
“Điều này sẽ cho phép SBI các nhà điều hành nên kiểm tra xem mỗi tài sản bị căng thẳng đang ở giai đoạn nào và loại nỗ lực phục hồi nào đang được tiến hành. Điều này là không thể vào lúc này”, quan chức cấp cao của ngân hàng cho biết. bạc hà với điều kiện giấu tên.
Nền tảng này sẽ tập hợp tất cả thông tin liên quan về các tài sản không hoạt động (NPA) kế thừa, bao gồm trạng thái tài khoản, thủ tục pháp lý, hành động khắc phục và diễn biến ở cấp độ trường hợp, cho phép người quản lý giám sát tiến độ một cách tập trung và giảm sự chậm trễ do các quy trình bị phân mảnh gây ra.
Động thái này diễn ra khi SBI đã cải thiện đáng kể chất lượng tài sản của mình trong những năm gần đây, nhưng vẫn tiếp tục quản lý một lượng đáng kể các tài khoản cũ đang gặp khó khăn.
Từ tháng 3, ngân hàngTổng tài sản kém hiệu quả lên tới $73.452 crore, giảm từ $76.880 crores trong cùng kỳ năm trước. Nguyên ANP Tỷ lệ này được cải thiện xuống mức thấp nhất trong hai thập kỷ là 1,49% từ mức 1,82% một năm trước, trong khi tỷ lệ NPA ròng ở mức 0,39% từ 0,47%, phản ánh sự phục hồi bền vững và các tiêu chuẩn bảo lãnh chặt chẽ hơn.
Quản lý thường xuyên các tài sản bị căng thẳng
Tính đến ngày 31/3, một phần đáng kể nợ xấu thuộc các lĩnh vực như thương mại, viễn thông, đường bộ và cảng biển. Phần lớn $73.452 crore khoản nợ xấu đến từ khu vực chưa được phân loại và được gọi là ‘khác’ trong báo cáo thường niên của ngân hàng cho năm tài chính 26. Hạng mục này có nợ xấu $52.947 crore, chiếm 72% tổng vốn.
Trong năm tài chính 26, SBI hủy niêm yết $17.803 crore tài sản bị mất, so với $20.309 crore vào năm tài chính 25. Nó đã thu hồi được các khoản vay có giá trị $10.054 crore trong năm tài chính 26 từ các tài khoản đã xóa trước đó, so với $8.002 crore vào năm tài chính 25. Các ngân hàng đang xóa các khoản vay như một biện pháp phòng ngừa và có thể tiếp tục phục hồi bất cứ lúc nào. Sau khi được thu hồi, các khoản vay này được trình bày dưới dạng “thu hồi các tài khoản đã xóa” và tạo thành một phần thu nhập khác trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Sau nhiều năm sống chung với đống nợ khó đòi, ngành ngân hàng Ấn Độ đã có những thay đổi tích cực trong những năm gần đây. Dữ liệu RBI cho thấy chất lượng tài sản của ngân hàng được cải thiện trong năm tài chính 26, với tổng NPA ở mức thấp nhất trong nhiều thập kỷ là 1,8%. RBI cho biết trong báo cáo ổn định tài chính ngày 30/6 rằng sự cải thiện về chất lượng tài sản đã lan rộng khắp tất cả các nhóm ngân hàng.
Tại ngân hàng lớn nhất Ấn Độ, bảng điều khiển được đề xuất dự kiến sẽ cải thiện trách nhiệm giải trình bằng cách hiển thị trạng thái của từng tài khoản gặp khó khăn, hợp lý hóa các nỗ lực thu nợ và giảm các tắc nghẽn về thủ tục thường làm trì hoãn việc giải quyết các trường hợp chờ xử lý lâu dài.
Cú đánh kỹ thuật số
Nirmal Gangwal, người sáng lập Brescon, một văn phòng một gia đình có trụ sở tại Mumbai và là người kỳ cựu trong việc tái cấu trúc và tái cơ cấu tài chính, cho biết số hóa có thể giải quyết một trong những thách thức lớn nhất liên quan đến các khoản nợ xấu cũ.
Ông nói: “Trong một NPA cũ, vấn đề là không ai muốn đưa ra quyết định. Đó là vấn đề về trách nhiệm. Vì quy mô rất nhỏ nên không có quan chức nào muốn mạo hiểm. Điều này dẫn đến sự chậm trễ về thủ tục và nhiều cấp độ phê duyệt. Trong tình huống như vậy, kỹ thuật số là cách tốt nhất”.
Gangwal nói: “Ít nhất các quyết định đã được đưa ra, quy trình được sắp xếp hợp lý và dù kết quả thế nào thì mọi thứ đều ổn vì không ai có quyền lợi gì. Tôi nghĩ đó là một quyết định đúng đắn”.
Động thái này lặp lại cuộc phỏng vấn vào tháng 7 năm 2022 của Tổng Giám đốc SBI Ashwini Kumar Tewari với bạc hàtrong đó ông nói về việc sử dụng công nghệ và phân tích để cải thiện việc giám sát các tài sản căng thẳng như một phần trong nỗ lực thúc đẩy kỹ thuật số của ngân hàng.
Bài học chính
- SBI đang số hóa ngành dọc lớn cuối cùng: theo dõi và phục hồi các tài sản cũ bị áp lực.
- Trang tổng quan mới hợp nhất dữ liệu NPA, ra mắt vào tháng 1 năm 2027 cho SBI.
- Tỷ lệ NPA gộp đạt mức thấp nhất trong hai thập kỷ ở mức 1,49% tại SBI.
- Hầu hết các khoản nợ xấu, 72%, thuộc loại chưa được phân loại của khu vực “khác”.
- RBI báo cáo tổng NPA là 1,8%, mức thấp nhất trong vài thập kỷ, trên toàn ngành ngân hàng Ấn Độ.
