Tài khoản có kỳ hạn, cổ phiếu xã hội: những lựa chọn thay thế ít được biết đến này đánh bại tài khoản tiết kiệm

Tất nhiên, PEL cho phép bạn đăng ký một khoản vay bất động sản, nhưng tỷ lệ được đưa ra là 3,20%, chắc chắn sẽ không còn cạnh tranh đối với nhiều người vào cuối năm 2026 (nó đã không còn cạnh tranh đối với những hồ sơ người vay rất tốt). Chỉ những PEL được mở trước tháng 8 năm 2003 vẫn được quan tâm. Nếu bạn có, hãy giữ nó cẩn thận: tiền thu được từ thuế và phí xã hội được Nhà nước đảm bảo và lên tới 3,15% mỗi năm.

Cổ phiếu ngân hàng: lãi suất áp dụng năm 2026 có thể vượt 2,50%

Các cố vấn của bốn ngân hàng tương hỗ (Banque populaire, Caisse d’épargne, Crédit Agricole và Crédit Mutuel) thường ca ngợi những lợi thế của họ. cổ phiếunhững chứng khoán này tương ứng với một phần vốn của cơ sở: phí gia nhập thấp (từ 10 đến 20 euro), không tính phí gia nhập hoặc quản lý cho khách hàng, bảo đảm hoàn toàn cho khoản đầu tư (giá trị cổ phiếu không bao giờ giảm).

Tất cả điều này hoàn toàn đúng. Và do giới hạn thù lao của sản phẩm phù hợp với tỷ lệ trung bình của trái phiếu khu vực tư nhân trong ba năm qua, tăng 2 điểm, chúng tôi đạt được mức lợi nhuận tối đa cho năm 2026 là khoảng 5,60%. Thật không may, các ngân hàng có thể sẽ không sử dụng tỷ lệ này (được biểu quyết hàng năm tại đại hội), nhưng chúng ta có thể hy vọng vượt quá 2,50% và đôi khi đạt đến ngưỡng 3%, con số này đã đáng kể.

Cổ phiếu của các ngân hàng tương hỗ dưới kính hiển vi

* Trung bình, tỷ lệ này có thể dao động từ 20 đến 25% giữa các quỹ khu vực khác nhau.

Từ 2,35 đến 3,10% (nhiều hơn đáng kể so với Livret A)… đây là những gì cổ phiếu của các ngân hàng tương hỗ đã báo cáo vào năm 2025. Ngay cả khi cổ điển năm 2026 kém hơn một chút, khoản đầu tư sẽ vẫn thú vị, đặc biệt đối với những người sẽ đặt nó vào PEA của họ và những người sau đó sẽ được miễn thuế đối với cổ tức nhận được. Vẫn có một bất lợi cho người đăng ký: đôi khi bạn phải đợi vài tháng, thậm chí vài năm mới có thể bán cổ phần của mình (được ngân hàng mua lại theo giá mua).

Tiết kiệm mua nhà: kém hấp dẫn nhất trong các khoản đầu tư do Nhà nước quản lý

So với kế hoạch tiết kiệm nhà ở, CEL (tài khoản tiết kiệm nhà ở) rất linh hoạt khi sử dụng: sau khoản đầu tư ban đầu ít nhất 300 euro, các khoản thanh toán sẽ được miễn phí (tối thiểu là 75 euro), cũng như rút tiền (với điều kiện phải để lại ít nhất 300 euro trong tài khoản). Tuy nhiên, đây là sản phẩm tiết kiệm kém thú vị nhất: tỷ lệ thù lao – theo định nghĩa bằng 2/3 tỷ lệ tiền tiết kiệm. Tập sách A (làm tròn đến điểm phần tư gần nhất) – hôm nay ở mức tổng cộng 1%.

CEL phải chịu các khoản đóng góp an sinh xã hội và kể từ tháng 1 năm 2018, phải chịu thuế thu nhập, tuy nhiên, tỷ lệ ròng của nó giảm xuống 0,70% mỗi năm (tức là mức thù lao cao bằng một nửa so với Livret A).

Tài khoản có kỳ hạn: một số tổ chức trực tuyến chuyên biệt có thể nổi bật giữa đám đông

Không giống như các tài khoản tiết kiệm có tiền lãi có thể dao động từ tháng này sang tháng khác, tài khoản có kỳ hạn (CAT) cung cấp mức giá đảm bảo khi đăng ký. Không có bất ngờ khó chịu nào đáng lo ngại cho đến thời hạn. Đây là lợi thế lớn của họ. Tiền thù lao của họ gắn liền với lãi suất tính trên thị trường tiền tệ. Nó cũng thay đổi theo thời hạn chặn được chọn (từ sáu tháng đến năm năm). Càng để lâu, chúng tôi càng chiều chuộng bạn.

Nhiều ưu đãi hiện nằm trong khoảng từ 1,80 đến 2,10% (trước thuế), nhưng nổi bật là một số cơ sở trực tuyến chuyên biệt: Ngân hàng Klarna cung cấp 2,90% trong 48 tháng; Nho, 2,72% trong 24 tháng. Hãy cẩn thận với các hình phạt tài chính được áp dụng (từ 0,5 đến 2 điểm lợi nhuận) nếu bạn lấy lại tiền trước thời hạn đã định.