Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) hôm thứ Năm cho biết họ đã từ chối yêu cầu từ người cho vay về việc cho phép họ mua một số tài sản phi tài chính nhất định trước khi người đi vay trở nên không hoạt động, cũng như bán lại những tài sản này cho cùng một người đi vay.
Vào ngày 5 tháng 5, RBI đã công bố dự thảo hướng dẫn về các tài sản phi tài chính được chỉ định (SNFA). Nó cho biết các thực thể do RBI quản lý thường không giao dịch tài sản bất động sản như một phần hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ, ngoại trừ những trường hợp đặc biệt khi họ mua những tài sản bất động sản đó để đáp ứng các yêu cầu của người đi vay.
Theo Mục 9 của Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng, các ngân hàng bị cấm nắm giữ những tài sản phi ngân hàng đó vượt quá một khoảng thời gian nhất định. Bà cho biết vào tháng 5 rằng ý tưởng của dự thảo hướng dẫn là làm rõ cách xử lý thận trọng đối với những tài sản này.
Trong dự thảo của mình, RBI đã nói rằng những tài sản phi tài chính được chỉ định này chỉ nên được mua trong trường hợp rủi ro của một thực thể được quản lý đối với người đi vay được phân loại là không hoạt động và các phương tiện phục hồi khác đã được khám phá và nhận thấy là không khả thi.
Hôm thứ Năm, RBI cho biết họ đã nhận được phản hồi rằng mua lại cũng nên được phép đối với các tài sản được phân loại là SMA (tài khoản đề cập đặc biệt). “Việc mua lại SNFA hoàn toàn là biện pháp cuối cùng và không phải là công cụ phục hồi chính, do đó, việc cho phép điều tương tự đối với các tài khoản tiêu chuẩn hoặc SMA có thể không được mong muốn từ góc độ thận trọng,” nó nói.
Theo quy định của RBI, người đi vay phải được phân loại là SMA dựa trên thời hạn trả nợ. Các khoản vay tài khoản đề cập đặc biệt 0 (SMA-0) là những khoản vay có thời gian trả nợ chậm từ một đến 30 ngày, SMA-1 (từ 31 đến 60 ngày) và SMA-2 (61 đến 90 ngày).
Ngoài ra, ngân hàng trung ương cũng từ chối yêu cầu cho phép người cho vay bán lại những tài sản này cho người đi vay hoặc các bên liên quan. Theo bà, điều này có thể tạo ra rủi ro đạo đức và làm loãng kỷ luật tín dụng bằng cách tạo cơ hội ưu đãi cho những người đi vay không trả được nợ để thu hồi tài sản. Quan điểm của cơ quan quản lý ở đây phù hợp với những gì bị cấm theo Mục 29A của Bộ luật Phá sản và Phá sản, cấm các nhà quảng bá mua tài sản không trả được nợ.
Những người cho vay cũng đã tìm cách đưa tài sản lưu động vào khuôn khổ này, nhưng không nhận được sự chấp thuận từ RBI. THE RBI cho biết họ đã nhận được phản hồi rằng một khuôn khổ riêng biệt có thể cung cấp cho các tài sản được mua theo Đạo luật Chứng khoán hóa và Tái thiết Tài sản Tài chính và Thực thi Quyền lợi An ninh năm 2002 (SARFAESI) trong trường hợp có tranh chấp pháp lý; và đối với các tài sản công nghiệp và nông thôn nơi có hạn chế chuyển nhượng.
“Do tính chất mất giá cao của tài sản di động (ngoài vàng và đầu tư) và thời gian kinh tế ngắn hơn, có thể có rất ít động lực để sở hữu những tài sản này trừ khi tổ chức được quản lý có thể sử dụng chúng ngay lập tức,” nó nói.
Hơn nữa, RBI đã tuyên bố rằng đối với vàng và chứng khoán, một khung pháp lý riêng đã được áp dụng để quản lý các khía cạnh an toàn của những tài sản này. “Các tài sản là đối tượng của tranh chấp pháp lý hoặc bị hạn chế chuyển nhượng sẽ không đáp ứng các tiêu chí SNFA yêu cầu chuyển giao quyền sở hữu rõ ràng cho một thực thể được quản lý.
Theo RBI, ngân hàng sẽ phải bán những tài sản này trong thời hạn 7 năm và nên cố gắng thực hiện điều đó sớm nhất thông qua đấu giá công khai.
