Sau 60 năm, chủ sở hữu một ngôi nhà được trả đủ tiền, một số người người cao tuổi phát hiện ra mình giàu có trên giấy tờ nhưng không đủ khả năng trang trải cuộc sống. Đây là tình trạng mà hàng ngàn người đã trải qua đã nghỉ hưu Người Pháp đối mặt với tình trạng tụt hạng thu nhập từ 30 đến 50% khi chuyển sang nghỉ hưu, trong khi chi phí sinh hoạt và chi phí ở nhà tăng lên. Để đối phó, một số người trong số họ bây giờ chọn cách huy động vốn gốc của mình tích cựcchỗ ở của họ mà không cần rời khỏi nó.
Hiện tượng này được ghi lại. Theo Phong vũ biểu Di sản và Người cao tuổi đầu tiên do OpinionWay thực hiện cho Merci Prosper vào tháng 4 năm 2026, 47% chủ sở hữu cấp cao tuyên bố họ tuân theo áp lực tài chínhvà 60% sẽ sẵn sàng huy động tài sản bất động sản để tài trợ cho việc nghỉ hưu của họ nếu họ có lý do cụ thể để làm như vậy. “Sở hữu căn nhà của bạn không còn bảo vệ bạn khỏi sự bất an về tài chính nữa.”phân tích Thibault Corvaisier, đồng sáng lập của Merci Prosper. Tuy nhiên, 93% không biết về việc bán một phần.
Bán một phần nhà của bạn và ở nhà
Laurence, 65 tuổi, cựu giám đốc nghe nhìn, Paris. “Vào năm 2023, công ty nơi tôi làm việc và tôi có cổ phần đã nộp đơn xin phá sản. Qua một đêm, tôi thấy mình thất nghiệp, với các khoản tín dụng tiêu dùng chồng chất và quỹ hưu trí mà tôi thấy đang tuột dốc. Lần đầu tiên tôi nghĩ đến việc thành lập SCI với các con mình, nhưng điều đó có nghĩa là khiến chúng mắc nợ vì điều gì đó sẽ đến với chúng. Tôi từ chối bắt họ mặc thứ đó. Tôi muốn bán một phần (28%) căn hộ của mình và nhận 115.000 euro. Tôi đã trả hết nợ và giữ tiền tiết kiệm. Mình ở nhà chính chủ, tự do bán lại khi nào muốn. Đó là một trong những quyết định tốt nhất mà tôi đã thực hiện. Các con tôi rất mừng cho tôi và biết rằng chúng sẽ được thừa kế 72% còn lại”.
Nó hoạt động như thế nào?
Nguyên tắc này khác hoàn toàn với niên kim trọn đời. Thay vì bán toàn bộ tài sản của mình với cuộc đặt cược nổi tiếng vào tuổi thọ, người đàn ông này lại bán một phân số chỗ ở của họ, tối đa từ 10 đến 50%, trong khi vẫn tiếp tục sống ở đó 100% và thanh toán các chi phí như trước. “Các tiền bối tổng kết những gì chúng tôi làm tốt bằng cách nói rằng nó hơi giống việc bán làm hai đợt. Bây giờ tôi bán một ít để sống đủ sống, còn lại tôi giữ lại để có thể chuyển tiếp”Thibault Corvaisier giải thích. Hệ thống này dựa trên một thỏa thuận sở hữu chung được ký kết với công chứng viên. Nhu cầu trung bình quan sát được trong hồ sơ đầu tiên là khoảng 100.000 euro.
Một số điều kiện chi phối quyền truy cập vào thiết bị. Tài sản phải có giá trị tối thiểu là 200.000 euro, phần được bán không được đáp ứng nhu cầu dưới 50.000 euro và chỗ ở phải nằm ở một thị trấn có hơn 30.000 dân. hoặc một khu du lịch năng động, để đảm bảo tính thanh khoản để bán lại. Các ngưỡng này loại trừ một cách hiệu quả các tài sản nhỏ khỏi các khu vực nông thôn dân cư thưa thớt, nơi việc bán lại sẽ không chắc chắn. MỘT mô phỏng thông tin chi tiết cho phép bạn định lượng chính xác số tiền có thể huy động theo giá trị tài sản và nhu cầu được bày tỏ.
Chi phí là đối số quan trọng. Ở đâu sẵn sàng niên kim cuộc sống thế chấp có chi phí tài chính khoảng 7%, có thể tăng gấp đôi số tiền nợ theo thời gian, việc bán một phần sẽ khiến người cấp cao phải trả chi phí khoảng 3%. Mức độ này được giải thích bởi hội tài chính. Giải pháp dựa trên một công ty bất động sản đã được phê duyệt ESUS của Nhà nước (công ty công ích xã hội)mở ra nhà đầu tư Một giảm thuế bằng 25%. Lợi thế về thuế này, do nhà đầu tư chứ không phải người cao tuổi gánh chịu, giúp giảm chi phí chung cho người bán đồng thời thu hút vốn cần thiết để tài trợ.
Bảo tồn sự lây truyền, tiêu chí quyết định của gia đình
André, 84 tuổi và Jacqueline, 78 tuổi, Clamart (92). “Chúng tôi đã sống trong ngôi nhà của mình ở Clamart hơn bốn mươi năm. Đây là nơi con cái chúng tôi lớn lên, và đây là nơi chúng tôi muốn già đi cùng nhau, càng lâu càng tốt. Nhưng với tuổi tác, cuộc sống hàng ngày trở nên khó khăn hơn. Jacqueline cần sự giúp đỡ trong các công việc hàng ngày và bản thân tôi không còn sức lực để gánh vác mọi thứ. Chúng tôi phải trả tiền giúp việc nhà vài giờ mỗi tuần và lương hưu của chúng tôi không còn đủ nữa. Bán nhà để chuyển đến ở không phải là một lựa chọn, chúng tôi quá quan tâm đến việc đó. Chúng tôi đã nói chuyện rất lâu về chuyện đó với ba đứa con của mình.
“Việc bán một phần cho phép chúng tôi giữ căn nhà trong khi vẫn có được thanh khoản cần thiết. Chúng tôi đã bán 24% tài sản của mình, ước tính khoảng 480.000 euro. Số tiền này bao gồm tiền trợ cấp nhà bên cạnh viện trợ của nhà nước trong những năm tới và một số cải tiến, phòng tắm không cửa ngăn, thang máy. Con cái chúng tôi cảm thấy nhẹ nhõm khi thấy chúng tôi đưa ra quyết định này một cách bình tĩnh và chúng biết rằng chúng sẽ thừa hưởng 76% còn lại.”
Ở đó quá trình lây truyền vẫn là tâm điểm của mối quan tâm. Nếu 81% người cao tuổi vẫn gắn bó để truyền tải đối với những người thừa kế của họ, sự gắn bó này phát triển. Hiện nay, 46% nói rằng họ sẵn sàng sử dụng giá trị căn nhà của mình ngay cả khi điều đó đồng nghĩa với việc giảm phần chuyển nhượng. Việc bán một phần đáp ứng chính xác tình trạng căng thẳng này, vì nó giúp giải phóng tính thanh khoản ngày nay trong khi vẫn giữ lại phần lớn tài sản được để lại. Người cao tuổi không bao giờ bán quá một nửa căn nhà của mình và do đó vẫn là chủ sở hữu đa số cho đến khi bán lại hoặc thừa kế.
Quyết định được đưa ra như một gia đình. 72% người cao tuổi sẽ đưa ra quyết định này khi tham khảo ý kiến của con cái họ, trong đó 44% chỉ khi họ đồng ý và 28% chỉ bằng cách thông báo cho họ. Động lực cũng rất cụ thể. Đầu tiên vẫn là tài trợ của mất quyền tự chủ ở nhà đối với 36% người cao tuổi, trước khi vào nơi ở hoặc EHPAD (32%) và các chi phí y tế đáng kể (26%). Xa từ phung phí lo sợ, việc huy động di sản thường đáp ứng nhu cầu về an ninh và nhân phẩm.
Cảnh giác vẫn là điều cần thiết trước khi cam kết. Việc bán một phần là cam kết lâu dài điều này cuối cùng làm thay đổi cấu trúc của tài sản và số tiền được chuyển đi. Việc sử dụng một công chứng viên là cần thiết và ý kiến của cố vấn quản lý tài sản độc lập có thể thông báo quyết định. Bạn nên so sánh việc bán một phần với các giải pháp khác, niên kim trọn đời, cho vay thế chấp trọn đời hoặc bán đơn giản với việc mua một tài sản nhỏ hơn để chọn giải pháp phù hợp với hoàn cảnh của bạn. “Vấn đề thực sự không phải là mong muốn sử dụng tài sản của người cao tuổi mà là sự thiếu rõ ràng của các giải pháp”Thibault Corvaisier tóm tắt.
Cuộc khảo sát được trích dẫn đã được OpinionWay thực hiện trực tuyến vào giữa tháng 4 năm 2026 với 1.003 người trên 60 tuổi, chủ sở hữu của một hoặc nhiều bất động sản. Việc bán một phần có cam kết lâu dài về tài sản và truyền tải. Đầu tư vào bất động sản loại này có nguy cơ mất vốn và kết quả hoạt động trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả hoạt động trong tương lai. Trước bất kỳ cam kết nào, bạn nên thực hiện mô phỏng chi tiết, tham khảo ý kiến của công chứng viên và, nếu cần, cố vấn quản lý tài sản độc lập. Việc giảm thuế ESUS phải tuân theo các điều kiện về thời gian nắm giữ.
