Nhận được tấm séc trị giá 100.000 euro sau khi bán hoặc thừa kế, nhanh chóng đặt ra câu hỏi: đầu tư số tiền đó như thế nào? Trước khi sử dụng sản phẩm đầu tiên được ngân hàng của bạn giới thiệu, bạn nên tự hỏi mình hai câu hỏi: số tiền này sẽ được sử dụng vào việc gì? trong vòng 5 đến 10 năm tới và bạn nhạy cảm với rủi ro như thế nào? Nếu bạn có một hồ sơ thận trọngkhông thoải mái với sự biến động, mục tiêu rất rõ ràng: bảo toàn vốn trong khi tìm kiếm một ít lợi nhuận. Nhưng thận trọng không có nghĩa là đặt mọi thứ vào đĩa của bạn. tập sách A. Đây quả thực là ý kiến của Andrea Tueni, chuyên gia thị trường tại Saxo Banque.
“Tôi không ủng hộ khi điền vào tập sách A của bạnngay cả với số tiền lớn để đầu tư »anh đảm bảo. Ông khuyên nên giữ từ hai đến bốn tháng lương như một tấm đệm an toàn chứ không nên nhiều hơn. Lý do của anh rất đơn giản: “Chạm trần bằng mọi giá không phải là ý kiến hay, vì lợi nhuận giảm xuống dưới mức lạm phát”. Vì vậy, khi chúng ta có 100.000 euro để đầu tư, khi tấm đệm an toàn của chúng ta đã được tạo dựng, chúng ta có thể tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn với phần vốn còn lại của mình.
Túi an ninh
Tập sách A vẫn hữu ích cho tiết kiệm phòng ngừacái có thể được gỡ bỏ chỉ sau một đêm. Nhưng kể từ ngày 1 tháng 2 năm 2026, tỷ lệ này đã giảm xuống còn 1,5%, trong khi lạm phát tăng lên khoảng 2,2% trong tháng Tư. Kết quả là lợi nhuận thực tế của nó là âm, vào khoảng -0,68%. Trên một tập sách A đầy đủ có giá 22.950 euro, con số này thể hiện sức mua bị mất gần 160 euro trong một năm. Nếu bạn đủ điều kiện, LEP sẽ trả 2,5% ròng, khoản tiền được đảm bảo duy nhất vẫn bảo vệ bạn khỏi lạm phát.
Do đó, ý tưởng là hiệu chỉnh chiếc nệm này tùy theo chi phí của bạn và không để phần còn lại của 100.000 euro ngủ trong một cuốn sách nhỏ bị thất thu khi đối mặt với giá cả. Phản xạ tốt là phân loại số tiền này theo chân trời của bạn. Số tiền bạn cần trong vòng chưa đầy ba năm phải được đảm bảo và có tính thanh khoản cao (ví dụ: để đóng góp vào bất động sản hoặc một chuyến đi lớn). Cái mà bạn có thể cố định lâu hơn có thể hướng tới lợi nhuận tốt hơn mà không vượt quá khuôn khổ thận trọng.
Đầu tư lãi suất
Nếu bạn có thể chặn một phần tiền trong vài tháng hoặc vài năm, tài khoản có kỳ hạn có thể là một ý tưởng tốt Những thứ này khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian đã chọn, để đổi lấy một tỷ giá cố định. “Nếu bạn có thể chặn số tiền này trong một vài năm, tài khoản có kỳ hạn sẽ cho phép bạn nhận được lợi nhuận tốt hơn”tóm tắt Andrea Tueni. Vào năm 2026, có các tài khoản có kỳ hạn ở mức 2,5% tổng trong 12 tháng, có thể gần hơn trong số 3 % tổng trong thời gian dài hơn – từ đó phải loại bỏ mức thuế cố định 31,4%.
Ngoài ra còn có các quỹ ETF tiền tệ, tuân theo lãi suất ngắn hạn của ECB, dao động quanh mức 2% và vẫn có tính thanh khoản. Và sau đó quỹ bảo hiểm nhân thọnổi bật như một khoản đầu tư trụ cột cho hồ sơ thận trọng. Vốn của nó được đảm bảo và lợi nhuận trung bình của nó là khoảng 2,6% vào năm 2025. Và một số hợp đồng nhất định hoạt động tốt hơn, đặc biệt là các hợp đồng trực tuyến (với mức phí giảm) cung cấp ưu đãi thưởng mục tiêu 4% vào năm 2026 – tùy thuộc vào việc đầu tư một phần vào đơn vị tài khoản. Sau 8 năm, bảo hiểm nhân thọ chỉ bị đánh thuế ở mức 17,2% đóng góp an sinh xã hội, sau khi giảm 4.600 euro mỗi năm đối với số tiền thu nhập được rút ra, 9.200 euro cho một cặp vợ chồng.
Cuối cùng, để tiến thêm một bước mà không gặp rủi ro lớn, chúng ta cũng phải nhắc đến trái phiếu chính phủ, loại trái phiếu rất an toàn. Cách dễ nhất là truy cập nó thông qua quỹ trái phiếu hoặc ETF. Một lượng vàng nhỏ, muốn trở thành nơi trú ẩn an toàncũng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư thận trọng mà không phải là trụ cột của danh mục đầu tư.
Một hồ sơ thận trọng cũng có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán
Tuy nhiên, thoạt nhìn nó có thể phản trực giác. “Một hồ sơ thận trọng sẽ tránh được các hành động trực tiếp, nhưng nó chắc chắn có thể tham gia thị trường chứng khoán thông qua quỹ ETF »Andrea Tueni tin tưởng. ETF là một rổ cổ phiếu được nhóm thành một chứng khoán, được mua trên thị trường tài chính (ví dụ: CAC40 ETF tập hợp 40 cổ phiếu lớn nhất của Pháp cùng một lúc). ETF cung cấp đa dạng hóa rộng rãivới mức phí thấp và không cần quản lý hàng ngày. “Có một hồ sơ thận trọng không nhất thiết đồng nghĩa với việc đầu tư được đảm bảo. khi chúng ta có tầm nhìn dài hạn”anh ấy nói thêm.
“Và khi bạn có một phong bì lớn, một phần của nó có thể được chi tiêu trong thời gian dài, với khả năng thu lợi nhuận tốt trong mười năm là rất cao. » Chúng ta hãy nhìn vào những con số: chỉ số Thế giới MSCI có năng suất khoảng 8,6% hàng nămkể từ khi nó được tạo ra, nơi Livret A thua lạm phát. Từ năm này sang năm khác, lợi nhuận rất khác nhau, nhưng đó là lý do tại sao chuyên gia của chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư trong thời gian dài, ít nhất là mười năm.
