L’bảo hiểm nhân thọ vượt qua cho khoản đầu tư có sẵn ở mức xuất sắc. Hình ảnh này xứng đáng có một sắc thái ngày hôm nay. Kể từ ngày 24 tháng 10 năm 2024, luật công nghiệp xanh áp đặt một phần tài sản tối thiểu không niêm yếtvốn cổ phần tư nhân, nợ tư nhân hoặc cơ sở hạ tầng, trong hồ sơ cân bằng và năng động của quản lý được quản lý, tức là ít nhất 4% cho hồ sơ cân bằng và 8% cho hồ sơ năng động. Biện pháp này nhắm đến các hợp đồng và khoản thanh toán mới mà không ảnh hưởng đến số tiền tiết kiệm đã đầu tư. Một câu hỏi đơn giản vẫn còn dành cho người đăng ký. Bạn có thể luôn lấy lại được tiền của mình bất cứ khi nào bạn muốn không?
Câu trả lời rất yên tâm, chỉ với một lần đặt trước. Trong phần lớn các trường hợp, có. Đây làngười bảo hiểm mang theo cam kết mua lại, để tính thanh khoản của hợp đồng không bị nhầm lẫn với tính thanh khoản của các khoản hỗ trợ được nắm giữ. Việc quy đổi cũng được thực hiện trong vòng vài ngày và chậm nhất là trong thời hạn pháp lý là hai tháng. Sandrine Brasleret, kỹ sư di sản và người sáng lập công ty tư vấn quản lý tài sản Tuy nhiên, Solidus Invest đặt ra giới hạn rõ ràng. “Tóm lại, tính thanh khoản tồn tại, nhưng nó không còn được đảm bảo “bất cứ lúc nào và vô điều kiện” đối với 100% số tiền còn thiếu. »
Tại sao bảo hiểm nhân thọ của bạn luôn có tính thanh khoản cao
Cơ khí vẫn còn bảo vệ. Trong quá trình mua lại một phần hoặc toàn bộ, hợp đồng sẽ được thoái vốn tương ứng với số tiền nắm giữ, trừ khi có hướng dẫn khác. Đối với quỹ đồng euro và các đơn vị tài khoản niêm yết, việc rút lui gần như ngay lập tức. Đối với túi chưa niêm yết, công ty bảo hiểm thường đóng vai trògiảm xócbằng cách cung cấp tính thanh khoản cần thiết cho việc mua lại. “Không được nhầm lẫn tính thanh khoản của hợp đồng với tính thanh khoản của tài sản nắm giữ trong hợp đồng. đơn vị tài khoản »tóm tắt Sandrine Brasleret. Đây là tình trạng phổ biến nhất hiện nay.
Tuy nhiên, một số phương tiện truyền thông nhất định thoát khỏi tính trôi chảy này. THE quỹ thường xanh hoặc một số FCPR cung cấp theo hợp đồng cho cửa sổ đổi thưởng tạp chí định kỳ, trần nhà rút tiền được gọi cổnghoặc thậm chí tạm dừng trong trường hợp có nhiều yêu cầu. Trong những trường hợp này, một phần của việc mua lại có thể tùy thuộc vào thời gian hoặc việc thanh toán trả chậm của quỹ vàtiết kiệm sau đó gián tiếp chịu một phần rủi ro thanh khoản.
Mức giảm giá vẫn đặc biệt trong một giao dịch mua cổ điển. Nhưng định giá của không niêm yết xảy ra ít thường xuyên hơn so với thị trường niêm yết và có thể được điều chỉnh giảm khi tình hình kinh tế xấu đi. Do đó, vấn đề thực sự không phải là việc bạn không thể lấy lại được tiền mà là trọng tài. Một phần của sẵn có ngay lập tức được trao đổi cho một kỳ vọng năng suất vượt trội về lâu dài.
Hai thời điểm thanh khoản tăng cao và cách chuẩn bị cho chúng
Có hai tình huống làm cho các cơ chế này trở nên hạn chế hơn. Đầu tiên là làn sóng phát hành đồng thời, thường là vào giữa khủng hoảng tài chínhkhi nhiều nhà đầu tư muốn thu hồi vốn của họ cùng một lúc. Thứ hai là cần phải nhanh chóng loại bỏ toàn bộ của một hợp đồng mà phần lớn trong đó vẫn còn trong không niêm yếttrong giai đoạn đầu tư. Do đó một quy tắc của lẽ thường. Tài sản chưa niêm yết không nhằm mục đích đóng vai trò là khoản dự trữ phòng ngừa có thể được huy động qua đêm.
Ba phản xạ cho phép bạn giữ tay. Trước tiên, hãy xác định chính xác phần chưa niêm yết trong hợp đồng của bạn, thông tin xuất hiện trên báo cáo tình hình và tài liệu thông tin hỗ trợ. Sau đó nhìn vào sắp xếp lối thoát và không chỉ hiệu suất do đó được hiển thị, do đó sự tồn tại của các cửa sổ thanh khoản, cổng, thời gian phong tỏa, thời gian thanh toán và tần suất định giá. Một câu hỏi là đủ để làm rõ mọi thứ với cố vấn của bạn. “Nếu tôi cần nhanh chóng lấy lại số tiền tiết kiệm của mình, điều này xảy ra như thế nào trên thực tế và trong khung thời gian nào? »
Cuối cùng là dự đoán. Khi một dự án sắp triển khai trong trung hạn, mua bất động sản, học tập cho con cái, nghỉ hưu hoặc chuyển nhượng, điều khôn ngoan nhất là giảm tiếp xúc với các tài sản chưa niêm yết vài tháng trước thời hạn, thay vì phân xử vào thời điểm cuối cùng trong một thị trường đang suy thoái. Được sử dụng tốt, tài sản chưa niêm yết có vị trí của chúng trong chiến lược đầu tư tài sản đa dạng. Miễn là chúng ta thấy nó là tài sản dài hạn chứ không phải là một dự trữ có sẵn ngay lập tức.
Bài viết nhằm mục đích thông tin. Nó không phải là lời khuyên đầu tư. Các đơn vị tài khoản, đặc biệt là chưa niêm yết, có nguy cơ mất vốn và giảm tính thanh khoản.
