Thông tin được lưu hành khắp mọi nơi: từ 8.000 euro, ngân hàng của bạn sẽ tự động yêu cầu bằng chứng để thực hiện chuyển khoản của bạn. Nguồn gốc của quỹ, hợp đồng mua bán, hoá đơn, giấy chứng nhận quyên góp…không có một mảnh giấy thì hoạt động sẽ bị chặn. Chưa hết… Nó không hoàn toàn sai, nhưng điều đó cũng không hoàn toàn đúng. Không có văn bản pháp lý nào đặt ra ngưỡng tự động là 8.000 euro mà vượt quá ngưỡng đó sẽ phải có bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào một cách có hệ thống.
Mọi thứ đều dựa trên cái được gọi là nghĩa vụ cảnh giác của các cơ sở ngân hàng, được quy định trong các chỉ thị chống rửa tiền của Châu Âu và được quy định bởi Bộ luật Tài chính và Tiền tệ, như một phần của cuộc chiến chống rửa tiền và tài trợ cho khủng bố (AML-FT). Từ một số tiền nhất định, tùy theo hồ sơ của bạn, ngân hàng có thể yêu cầu bạn giải thích… Và thậm chí chặn chuyển khoản đã đến lúc lấy chúng. Nhưng không có ngưỡng cố định, Liên đoàn Ngân hàng Pháp (FBF) xác nhận.
Ngân hàng phải “cảnh giác”
Bằng cách đặt câu hỏi cho FBF, có vẻ như luật pháp Pháp không áp đặt số tiền “ngưỡng”. Liên đoàn Ngân hàng xác nhận với chúng tôi rằng các ngân hàng có “nghĩa vụ cảnh giác” liên quan đến nguy cơ rửa tiền, và trong bối cảnh này, họ “có khả năng yêu cầu thông tin hoặc tài liệu hỗ trợ cho bất kỳ hoạt động không điển hình nào liên quan đến hồ sơ của khách hàng ». Do đó, một giao dịch “không điển hình” có thể lớn hơn 8.000 euro, hoặc ít hơn hoặc nhiều hơn – tất cả phụ thuộc vào những gì ngân hàng biết về phương tiện, tài sản và thu nhập của bạn.
“Do đó, có thể việc chuyển khoản lớn hơn 8.000 euro có thể dẫn đến yêu cầu giải thích, nhưng điều này không mang tính hệ thống, nó phụ thuộc vào tình huống của khách hàng”FBF kết luận. Cụ thể, các ngân hàng phải biết khách hàng của mình (thu nhập, tài sản, hoạt động nghề nghiệp), giám sát hoạt động của họ và khai báo mọi hoạt động đáng ngờ cho Tracfin (Xử lý thông minh và hành động chống lại Mạch tài chính bí mật). Việc không tuân thủ các quy tắc này sẽ khiến họ phải chịu các biện pháp kỷ luật hoặc thậm chí là hình sự.
Ngân hàng có thể yêu cầu những gì và tại sao
Do đó, nghĩa vụ áp dụng đối với các ngân hàng là không yêu cầu bằng chứng cho mỗi lần chuyển khoản hơn 8.000 euro. Nhưng đó là về việc có kiến thức cập nhật về khách hàng, thu nhập và tài sản của họ, đồng thời giám sát các giao dịch của họ để phát hiện những giao dịch có vẻ không điển hình. Nếu việc chuyển nhượng được phù hợp với hồ sơ của bạn, thu nhập thông thường và lịch sử ngân hàng của bạnnó có mọi cơ hội trôi qua mà không cần thắc mắc. Nếu việc chuyển tiền này có vẻ bất thường, ngân hàng có thể yêu cầu giải thích và nghĩa vụ cảnh giác của ngân hàng có thể được tăng cường.
Nếu nhân viên ngân hàng gọi cho bạn để tìm hiểu lý do tại sao bạn đột ngột chuyển khoản 10.000 euro, thì đó không phải vì anh ta can thiệp vào cuộc sống riêng tư của bạn mà để phát hiện xem có nguy cơ bạn đang tham gia rửa tiền hay không. Trên thực tế, hóa đơn mua xe, giấy chứng nhận quyên góp đã kê khai thuế khi chuyển nhượng cho người thân hoặc thậm chí là hợp đồng mua bán một chiếc xe. giao dịch bất động sảnlà đủ.
Nếu ngân hàng làm tuyên bố nghi ngờTracfin sau đó sẽ phải phân tích các tờ khai và có thể quyết định, nếu có đủ giả định, sẽ chuyển hồ sơ cho công tố viên hoặc cơ quan quản lý thuế.
