Ngưỡng là xung quanh 200.000 euro tài sản tài chính. Ngoài ra, người tiết kiệm không còn là khách hàng đại chúng nữa mà trở thành mục tiêu của hai mô hình tư vấn làm giàu chính của Pháp. Một mặt, ngân hàng tư nhânđược hỗ trợ bởi một tập đoàn bảo hiểm hoặc ngân hàng lớn, cung cấp dịch vụ giám sát miễn phí. Mặt khác, cố vấn quản lý tài sản độc lậptrong một công ty hoặc trong một mạng lưới tính phí rõ ràng cho lời khuyên của mình và so sánh phương tiện của một số công ty quản lý.
Các logic kinh tế hoàn toàn khác nhau. Tư vấn ngân hàng được trả thù lao trên sự thoái lui được các công ty quản lý thanh toán cho các sản phẩm được đặt (bảo hiểm nhân thọ, UCITS, quỹ bất động sản). CGP độc lập tính phí tư vấn khoảng 200 đến 500 euro cho một cuộc kiểm tra di sản Và 1 đến 2% mỗi năm cho quản lý theo ủy quyền. Kể từ khi có chỉ thị của Châu Âu MiFID IItính minh bạch đối với những khoản nhượng lại này hiện đang được áp đặt và làm gián đoạn việc đọc chi phí thực sự của hội đồng.
Hai mô hình, hai cách tiếp cận lời khuyên làm giàu
Về phía ngân hàng tư nhân, lập luận trọng tâm là hội nhập. Khách hàng được hưởng lợi từ quyền truy cập duy nhất vào phạm vi bao phủ rộng lớn bảo hiểm nhân thọviết hoa Pháp và Luxembourg, tiết kiệm ngân hàngbất động sản, hưu trí Và quá trình lây truyền. “Vai trò của chúng tôi trên hết bao gồm việc cung cấp dịch vụ di sản rộng rãi và mạch lạc. Mục tiêu là cho phép mọi người xây dựng chiến lược làm giàu phù hợp với hoàn cảnh và kế hoạch cuộc sống của họ.Bertrand Dauba, giám đốc củaAXA Quản lý sự giàu có. Mạng lưới các sản phẩm nội bộ tạo thành xương sống của lời khuyên ở đây.
Về phía CGP độc lập, lợi thế được khẳng định là quyền tự do kiến trúc. Dưới trạng thái CIF (Cố vấn đầu tư tài chính) đã đăng ký với ORIAS, chuyên gia có thể so sánh các phương tiện từ một số công ty quản lý mà không có ràng buộc thương mại độc quyền. Anh ta lập hoá đơn riêng cho các khoản phí của mình với các sản phẩm được đặt, điều này giúp loại bỏ xung đột lợi ích vốn có trong thù lao do nhượng lại. Xin lưu ý, một số mạng lưới ngân hàng nhất định đã hợp tác với CGP trong một thời gian dài. AXA đã làm việc với các công ty độc lập trong hơn 30 năm thông qua AXA THEMA, bộ phận bán hàng dành riêng cho các đối tác tài sản.
Chỉ thị MiFID II đã cải tổ lại các thẻ bằng cách áp đặt tính minh bạch về chi phí. Các khoản nhượng lại, từ lâu đã không được nhìn thấy trong việc lập hóa đơn cho khách hàng, giờ đây được thể hiện dưới dạng đen trắng trong báo cáo thường niên. “AXA truyền đạt một cách hoàn toàn minh bạch về các khoản nhượng lại được khách hàng chú ý một cách riêng biệt và tổng hợp. Thông tin này có sẵn trên các tình huống tài khoản hàng năm cho phương tiện được khách hàng lựa chọn.Emmanuel de la Jonquière, giám đốc tiết kiệm cá nhân, hưu trí và bảo vệ tại AXA France cho biết. Do đó, khách hàng có thể đo lường chi phí thực sự của việc tư vấn ngân hàng miễn phí.
Chúng ta chuyển đổi từ di sản nào, và theo tiêu chí nào
Bên trên 500.000 euro tài sản tài chínhở đó ngân hàng tư nhân đạt được mức độ liên quan thông qua kho ưu đãi dành riêng. Vào tháng 3 năm 2026, Ngân hàng AXA đã triển khai chương trình cung cấp tài sản nhắm đến các nhà lãnh đạo doanh nghiệp, các ngành nghề tự do, giám đốc điều hành và quản lý cấp cao. “Tài khoản di sản có thời hạn 18 tháng với tỷ lệ nâng cao 0,50% so với mạng lưới công cộng tốt nhất, khả năng tiếp cận quản lý theo ủy quyền của Rothschild & Co và Amundi, thấu chi của Lombard từ 150.000 euro lên 5 triệu, tín dụng bất động sản tăng 20 điểm cơ bản cho các khoản vay từ 1 triệu”Emmanuel Wehry, Giám đốc điều hành của AXA Banque giải thích. Những lợi thế ngân hàng này chỉ có thể truy cập được khi vượt quá ngưỡng nhất định.
Từ 200.000 đến 500.000 euro, CGP độc lập thường mang lại giá trị tốt hơn so với số tiền bỏ ra. Việc trả thù lao thông qua các khoản phí rõ ràng là điều dễ hiểu hơn so với các khoản thu hồi được ẩn trong phí quản lý và sự độc lập trong việc lựa chọn phương tiện truyền thông giúp tránh được xung đột lợi ích. Để kiểm tra tính vững chắc của cố vấn, một số cphải có tiêu chí cụ thể. Trạng thái CIF đã đăng ký vớiORIAScác chứng chỉ chuyên môn (CGPC, CIP, CCBI), thâm niên của công ty (khuyến nghị tối thiểu 5 năm) và là thành viên trong hiệp hội nghề nghiệp được công nhận bởi tổ chứcAMF (AnacofiCông ty CGP, CNCGP).
Ba câu hỏi cho phép bạn đánh giá tính độc lập thực sự của một cố vấn. Tỷ lệ phí trong tổng thù lao của anh ta là bao nhiêu (một CGP thực sự độc lập tính phần lớn tiền thù lao của anh ta dưới dạng phí rõ ràng)? Thế thì có bao nhiêu công ty quản lý được tham chiếu (CGP phải làm việc với ít nhất mười người quản lý). Cuối cùng, anh ta có thể cung cấp một bảng so sánh một số giải pháp trước khi đưa ra bất kỳ khuyến nghị nào không. Về phía ngân hàng tư nhân, các câu hỏi cần đặt ra liên quan đến quản lý được quản lý, mức phí đầy đủ theo từng hồ sơ và khả năng tiếp cận các nguồn vốn phi nhà nước. Cuối cùng, người cố vấn phù hợp là người phản hồi lại tình huống của bạn chứ không phải người tương ứng với ngưỡng tài sản.
Các ngưỡng tài sản được trích dẫn mang tính biểu thị và khác nhau tùy thuộc vào cơ sở và CGP. Phạm vi phí đối với các CGP độc lập (200 đến 500 euro cho kiểm toán, 1 đến 2% cho quản lý theo ủy quyền) tương ứng với thông lệ thị trường hiện tại vào đầu năm 2026. Các ưu đãi ngân hàng tài sản của AXA Banque được trình bày áp dụng cho khách hàng cao cấp đủ điều kiện. Trước bất kỳ cam kết nào, hãy kiểm tra trạng thái CIF của cố vấn trên trang web ORIAS và yêu cầu ủy quyền tư vấn rõ ràng.
