Tại sao các quy định của CBK lại trừng phạt những người đi vay an toàn nhất ở Kenya và tước đi tín dụng của hàng triệu nông dân

Một chuyên gia tài chính kỳ cựu cho biết, nông dân sản xuất nhỏ của Kenya đang bị loại khỏi tín dụng chính thức không phải vì họ là những người vay dưới chuẩn mà vì các quy định ngân hàng có cấu trúc thiên về nông nghiệp, khi nước này chuẩn bị tổ chức hội nghị thượng đỉnh lục địa về tài trợ cho hệ thống lương thực.

Jared Ochieng, Nông nghiệp và Xử lý tài chính Quan chức FSD Kenya nói với Standard trong một cuộc phỏng vấn ảo hôm Chủ nhật rằng các ngân hàng chỉ cung cấp 3,2 đến 3,6% khoản vay cho lĩnh vực nông nghiệp, mặc dù có bằng chứng cho thấy nông dân có tỷ lệ vỡ nợ thấp hơn những người đi vay khác.

“Làm sao bạn có thể có tỷ lệ vỡ nợ thấp nhất, nhưng tài chính không đến với bạn và bạn cũng bị xếp vào loại rủi ro cao nhất?” Ochieng nói. “Nông dân là những người hiểu biết về tài chính nhất. Nếu ai đó đưa ra quyết định phức tạp như thế này “Tôi có con bò này, tháng 1 con tôi đi học, tháng 12 tôi phải bán nhưng giữ con gà này cho ổn định”, người đó sẽ không vỡ nợ. Sinh kế của họ phụ thuộc vào nó.”

Ochieng cho biết vấn đề chính nằm ở các hướng dẫn thận trọng của Kenya, được thiết lập theo Đạo luật Ngân hàng, quy định tỷ trọng rủi ro 100% đối với các khoản vay dành cho nông dân sản xuất nhỏ và doanh nghiệp nông nghiệp, với tỷ trọng tương tự áp dụng cho các khoản vay từ các công ty lớn hơn.

Ông nói: “Nếu tôi cấp khoản tín dụng 2 triệu shilling cho một nông dân nhỏ với tư cách là ngân hàng, tôi phải cung cấp 2 triệu shilling từ vốn của mình. Điều này sẽ gây thiệt hại cho các ngân hàng tài trợ cho những người này”. “Tại sao tôi phải làm việc với một triệu người, mỗi người cho vay 1.000 shilling khi tôi phải trả nhiều tiền quản lý hơn?”

Ông trích dẫn Đức là một ví dụ trong đó các quy định đã được điều chỉnh để yêu cầu vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ vay ít hơn 10% so với các tập đoàn, được chứng minh bằng quan điểm rằng danh mục đầu tư đa dạng gồm các khoản vay nhỏ sẽ ít rủi ro hơn so với một khoản vay tập trung duy nhất.

Ochieng nói thêm rằng tài chính nông nghiệp còn bị che khuất bởi khoảng cách phân loại. Việc vận chuyển nông sản đến nhà máy chế biến thường được gọi là tài trợ thương mại, trong khi vốn lưu động của một nhà chế biến nông sản cũng bị phân loại sai, gây khó khăn cho việc theo dõi quy mô thực sự của các khoản vay nông nghiệp.

Những nhận xét này được đưa ra trước Hội nghị thượng đỉnh FINAS 2026, sẽ được tổ chức từ ngày 30 tháng 6 đến ngày 3 tháng 7 tại Nairobi với chủ đề “Hướng tới một kiến ​​trúc tài chính bền vững cho các hệ thống lương thực Châu Phi”. Diễn đàn quy tụ các nhà hoạch định chính sách, ngân hàng trung ương và các đối tác phát triển để giải quyết cái mà Ochieng gọi là mô hình tài chính “bị hỏng”, khiến 55 triệu người châu Phi sống dựa vào nông nghiệp là sinh kế chính của họ bị gạt ra ngoài lề.

Hội nghị thượng đỉnh FINAS sẽ bao gồm các phiên họp giải quyết những trở ngại cơ cấu này, bao gồm một sự kiện bên lề do Liên minh Cách mạng Xanh ở Châu Phi (AGRA) tổ chức về “các yêu cầu an toàn được kích hoạt” đối với nông nghiệp và một sự kiện khác của Aceli Châu Phi và GIZ về lập bản đồ chính sách và phân loại khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực nông nghiệp.

Một ngân hàng trung ương Một Khảo sát ngành nông nghiệp Kenya (CBK) được thực hiện vào tháng 1 năm 2026 cho thấy 48% nông dân được lấy mẫu cho biết đã vay để tài trợ cho nông nghiệp của họ, tăng từ mức 37% vào tháng 11 năm 2025. Khoản vay từ những người cho vay kỹ thuật số tăng lên 26%, trong khi cho vay ngân hàng tăng lên 33%.

Cuộc khảo sát cũng cho thấy 69% nông dân được hưởng lợi từ phân bón được trợ cấp và 81% xác định trợ cấp đầu vào là sự can thiệp quan trọng nhất của chính phủ để hỗ trợ sản xuất.

Tuy nhiên, 72% nông dân vẫn dựa vào nền nông nghiệp sử dụng nước mưa, điều này nêu bật tính dễ bị tổn thương của ngành trước các cú sốc khí hậu, chủ đề chính của chủ đề phụ của hội nghị thượng đỉnh về tài trợ cho các nền kinh tế xanh, toàn diện và kiên cường.

Ochieng chỉ ra các mô hình dựa trên nền tảng, tương tự như những mô hình đã thành công ở Trung Quốc từ năm 2010 đến năm 2020, là một giải pháp tiềm năng. Các nền tảng này phân tích các mô hình hành vi phi tài chính như quy mô trang trại, chu kỳ cây trồng và mua hàng đầu vào để gia hạn tín dụng khi không có dữ liệu của văn phòng tham chiếu tín dụng thông thường.

Ông nói: “Bạn có những người nông dân có hành vi tài chính điển hình mà cơ chế CRB không nhất thiết phải nắm bắt và muốn trở thành một phần của hệ thống được thiết kế với dữ liệu tín dụng thông thường”.

Ochieng cho biết bối cảnh toàn cầu, thanh khoản thắt chặt, chi phí vốn tăng, ODA (hỗ trợ phát triển chính thức) giảm từ các nhà tài trợ truyền thống và sự gián đoạn địa chính trị đã tạo cơ hội cho châu Phi thiết kế cấu trúc tài chính của riêng mình.

Ông nói: “Chúng tôi đã chứng kiến ​​chi phí vốn tăng lên, sự gián đoạn đáng kể trong dòng chảy thương mại và sự mất lòng tin ngày càng tăng đối với hợp tác quốc tế”. “Có cơ hội để suy nghĩ lại và vạch ra con đường phía trước bằng cách thiết kế các hệ thống không chỉ cho phép chúng ta tự chi trả mà còn làm việc cho chúng ta.”

Hội nghị thượng đỉnh FINAS 2026 sẽ được Bộ trưởng Nội các Nông nghiệp Mutahi Kagwe chính thức khai mạc và sẽ có các bài phát biểu của Jared Osoro của CBK về chính sách kinh tế vĩ mô để phát triển xanh toàn diện và Rashmi Pillai, Giám đốc điều hành của FSD Kenya, về việc phân bổ tài chính hướng tới các kết quả sinh thái và xã hội tích cực.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên