Mặc dù Ấn Độ đang trở thành hệ sinh thái fintech lớn thứ ba trên thế giới và đang nhanh chóng mở rộng cơ sở hạ tầng công cộng kỹ thuật số, việc áp dụng tín dụng fintech ở nông thôn vẫn không đáng kể. Theo một nghiên cứu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quốc gia (Nabard), chưa đến 2% hộ gia đình ở nông thôn cho biết vay vốn từ các tổ chức fintech.
Những phát hiện của báo cáo có tiêu đề Điều kiện thị trường tín dụng nông thôn ở Ấn Độ (Nghiên cứu dựa trên khảo sát toàn Ấn Độ về các hộ gia đình nông thôn), công bố vào tháng 6 năm 2026, nêu bật khoảng cách giữa tham vọng tài chính kỹ thuật số của đất nước và mức độ thâm nhập tín dụng thực tế ở vùng nông thôn Ấn Độ.
Báo cáo lưu ý rằng mặc dù các ngân hàng Ấn Độ đã mở rộng đáng kể cơ sở hạ tầng ngân hàng kỹ thuật số của họ và chính phủ đã xây dựng cơ sở hạ tầng công cộng kỹ thuật số (DPI) mạnh mẽ, nhưng bước đột phá được mong đợi trong việc đưa tài chính vào chặng cuối thông qua tín dụng dựa trên fintech vẫn chưa thành hiện thực.
Thay vào đó, các hộ gia đình ở nông thôn cho biết nhận thức và sử dụng các dịch vụ kỹ thuật số do các Công ty tín dụng nông nghiệp sơ cấp (PACS) hoạt động như Trung tâm dịch vụ chung (CSC) cung cấp cao hơn so với các sáng kiến cho vay kỹ thuật số mới như Tín dụng tức thì trên thiết bị di động (MIC), hạn mức tín dụng UPI được phê duyệt trước và Giao diện cho vay hợp nhất (ULI). Các phát hiện cho thấy các tổ chức địa phương đáng tin cậy tiếp tục đóng vai trò lớn hơn nhiều trong các dịch vụ tài chính ở nông thôn so với các nền tảng cho vay kỹ thuật số dựa trên công nghệ.
Amit Narang, người sáng lập Paymart India (P), cho biết: “Gần 80% dân số phân tán ở khu vực nông thôn và bán thành thị, nơi việc xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính thường không khả thi về mặt thương mại. Đồng thời, khoảng 80 triệu người nhận được ngũ cốc thực phẩm miễn phí theo chương trình xã hội của chính phủ, hạn chế thu nhập khả dụng của họ và giảm quy mô vé trung bình. Do đó, các công ty fintech đang gặp khó khăn trong việc xây dựng các mô hình kinh doanh bền vững tại các thị trường này, lý giải cho sự thâm nhập tương đối thấp của các dịch vụ tài chính kỹ thuật số”. Ltd, một công ty khởi nghiệp fintech chuyên về dịch vụ tài chính toàn diện và ATM ảo (VATM).
Các câu hỏi được gửi hôm thứ Năm tới các Bộ Tài chính và Phát triển Nông thôn, Nabard, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) và Hiệp hội Trao quyền cho Người tiêu dùng Fintech (FACE) vẫn chưa được trả lời cho đến thời điểm xuất bản.
Vào tháng 8 năm ngoái, Bộ trưởng Tài chính Liên minh Nirmala Sitharaman, phát biểu tại Giải thưởng Thanh toán Kỹ thuật số 2025 do Cục Dịch vụ Tài chính thuộc Bộ Tài chính tổ chức, cho biết thị trường fintech của Ấn Độ dự kiến sẽ đạt hơn 400 tỷ USD vào năm 2028-2029, phản ánh tốc độ tăng trưởng hàng năm dự kiến trên 30%.
Quỹ Công bằng Thương hiệu Ấn Độ, trực thuộc Bộ Thương mại và Công nghiệp, cũng nhấn mạnh sự hiện diện của hơn 14.500 công ty fintech và sự chuyển đổi của ngành này sang mô hình ưu tiên kỹ thuật số trên khắp Ấn Độ. ngân hàng, bảo hiểmvà quản lý tài sản.
Theo điều tra dân số năm 2011, có tổng cộng khoảng 6,4-6,5 vạn ngôi làng, trong đó khoảng 5,97 vạn có người sinh sống. Khu vực nông thôn tiếp tục là nơi sinh sống của phần lớn dân số cả nước. Theo điều tra dân số năm 2011, khoảng 68,8% người Ấn Độ (hơn 833 triệu người) sống ở khu vực nông thôn.
Thống đốc RBI Sanjay Malhotra, trong bài phát biểu quan trọng của mình tại Lễ hội Fintech toàn cầu, Mumbai, vào ngày 8 tháng 10 năm 2025, cho biết: “Bổ sung cho ba cấp độ IPR này, chúng ta có một hệ sinh thái FinTech sôi động. Nền tảng Sở giao dịch tài chính (DPI) cho phép các FinTech thiết lập và mở rộng quy mô nhanh chóng, đồng thời cung cấp các giải pháp có mục tiêu để giải quyết không chỉ những thách thức hiện tại mà còn cả tương lai. Ấn Độ hiện là nơi có hơn 10.000 công ty FinTech, với khoản đầu tư tích lũy vượt quá 40 tỷ USD trong thập kỷ qua.
Ông nói thêm: “Sự tăng trưởng phi thường và tiềm năng trong tương lai của ngành dựa trên một số thế mạnh chính, ngoài CPR mạnh mẽ. Chúng bao gồm đội ngũ nhân tài công nghệ có tay nghề cao và rộng, hệ sinh thái tài chính sôi động bao gồm thanh toán, cho vay, bảo hiểm, lương hưu, quản lý tài sản, v.v., hỗ trợ đổi mới FinTech cũng như các chính sách và khung pháp lý thuận lợi tạo điều kiện thuận lợi cho FinTech”.
