Tập đoàn Tài chính Nông nghiệp sử dụng mô hình bán buôn để thu hẹp khoảng cách tài chính 100 tỷ USD

Hơn 1.000 nhà hoạch định chính sách, nhà tài chính và lãnh đạo ngành đã khai mạc Hội nghị thượng đỉnh về Hệ thống thực phẩm nông nghiệp bền vững (FINAS) năm 2026 tại Trung tâm Hội nghị Quốc tế Kenyatta vào sáng thứ Ba, trong đó Tập đoàn Tài chính Nông nghiệp của Kenya nổi bật là một mô hình tiềm năng cho việc đưa tài chính nông nghiệp vào khắp lục địa.

Hội nghị kéo dài ba ngày, được tổ chức với chủ đề “Hướng tới cấu trúc tài chính bền vững cho các hệ thống thực phẩm châu Phi”, quy tụ các quan chức chính phủ, đối tác phát triển, tổ chức tài chính và các tác nhân thuộc khu vực tư nhân để giải quyết khoảng thiếu hụt tài chính hàng năm ước tính 100 tỷ USD trong nông nghiệp.

Ít hơn 5% tín dụng thương mại đạt đượcnông dân trung tâm mua sắmcác doanh nghiệp nông nghiệp do thanh niên và nữ doanh nhân điều hành, sản xuất tới 80% lương thực của lục địa.

Tập đoàn Tài chính Nông nghiệp, một tổ chức tài chính phát triển công được thành lập để cung cấp tín dụng bền vững cho ngành nông nghiệp của Kenya, đã chuyển đổi hoạt động của mình thông qua mô hình cho vay bán buôn được phát triển với sự hợp tác của Liên minh Cách mạng Xanh ở Châu Phi (AGRA).

Theo mô hình này, AFC mở rộng cơ sở tín dụng toàn cầu cho các tổ chức chủ chốt, bao gồm SACCO, hợp tác xã, tổ chức tài chính vi mô và người mua có cấu trúc, sau đó họ cho các thành viên của mình vay.

Nhiều nông dân sản xuất nhỏ này không có tài sản thế chấp truyền thống như quyền sở hữu tài sản hoặc tài sản cố định. Mô hình này thay thế các yêu cầu cứng nhắc bằng bảo đảm xã hội và bảo lãnh nhóm, sử dụng hệ thống đánh giá bản địa hóa của hợp tác xã để hỗ trợ các doanh nhân nông thôn ‘không có khả năng vay ngân hàng’ trước đây.

Cách tiếp cận này phát triển nhanh chóng. Cơ sở khách hàng của AFC đã tăng từ khoảng 119.000 lên 213.000 người vay. Giải ngân khoản vay cho năm tài chính hoàn thành vào tháng 6/2025 đạt 4,7 tỷ shilling, so với 8 tỷ shilling vào tháng 4/2021.

AFC cho vay với lãi suất cố định là 10%. Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 16% từ mức cao nhất là 31% vào tháng 6 năm 2022.

Cơ cấu bán buôn phản ứng với hai thất bại dai dẳng của tín dụng nông nghiệp. Đầu tiên, nó làm giảm chi phí giao dịch; Việc cho một hợp tác xã phục vụ hàng nghìn thành viên vay sẽ ít tốn kém hơn nhiều so với việc quản lý hàng nghìn khoản vay riêng lẻ.

Thứ hai, nó chuyển giao việc đánh giá và giám sát người vay cho các tổ chức có mặt tại địa phương và có hiểu biết về địa phương.

Tổng Giám đốc AFC George Kubai cho biết: “Do những rủi ro cố hữu và sự không chắc chắn của nông nghiệp, nhiều tổ chức tài chính tránh cho vay vào lĩnh vực này, dẫn đến loại trừ tài chính, đặc biệt là đối với thanh niên, phụ nữ và người dân nông thôn”.

Mô hình này đã thu hút các đối tác phát triển và các chương trình của chính phủ, bao gồm cả dự án Cơ sở tài chính toàn diện nông thôn Kenya (RK-FINFA), nhằm thu hút các nguồn lực ưu đãi thông qua năng lực trung gian của AFC. Chính phủ đã phân bổ 5 tỷ Shing để củng cố chuỗi giá trị chăn nuôi thông qua các khoản vay bán buôn.

Ngoài việc cho vay bán buôn, AFC đã phát triển Biên nhận kho hàng Tài trợcho phép nông dân sử dụng sản phẩm dự trữ làm tài sản thế chấp, bên cạnh tài trợ bằng tài sản và tài trợ theo chuỗi giá trị có cấu trúc.

Vào cuối năm 2025, AFC đã trở thành tổ chức đầu tiên của Kenya nhận được chứng nhận Sáng kiến ​​Chứng nhận và Tiêu chuẩn Bền vững từ Tổ chức Phát triển Bền vững Châu Âu.

Câu hỏi mà những người tham gia hội nghị thượng đỉnh phải đối mặt là liệu cách tiếp cận này có được áp dụng ngoài biên giới Kenya hay không. Khoảng cách tài chính nông nghiệp của Châu Phi có những đặc điểm chung: các ngân hàng thương mại không thích rủi ro, các hộ sản xuất nhỏ bị phân tán và các khuôn khổ bảo lãnh yếu kém.

Tuy nhiên, phong trào hợp tác ở Kenya lại phát triển hơn nhiều nước châu Phi. Tiểu ngành SACCO có mức độ thâm nhập nông thôn cao và cơ cấu quản trị được thiết lập. Các thử nghiệm cho vay bán buôn tương tự ở các quốc gia khác đã thất bại khi các thể chế trung gian yếu kém hoặc bị giới tinh hoa địa phương nắm bắt.

AFC đã bắt đầu cung cấp dịch vụ tư vấn cho các DFI khác ở châu Phi, thể hiện tham vọng xuất khẩu mô hình này. Tuy nhiên, cơ sở hạ tầng cần thiết, khung pháp lý cho phép cho vay lại, hệ thống thông tin tín dụng mạnh mẽ và năng lực trung gian lại khác nhau đáng kể trên khắp lục địa.

Hội nghị thượng đỉnh FINAS, dựa trên Tuyên bố Kampala theo Chương trình nghị sự toàn diện về phát triển nông nghiệp châu Phi có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, nhằm mục đích tăng sản lượng nông sản thực phẩm lên 45% vào năm 2035.

Thư ký Nội các Nông nghiệp Mutahi Kagwe dự kiến ​​sẽ có bài phát biểu khai mạc chính thức, với bài phát biểu của Chủ tịch AGRA Alice Ruweza, đại diện Đại sứ quán Đức và Ủy ban Liên minh châu Phi.

“FINAS 2026 nhằm mục đích đẩy nhanh hành động, điều chỉnh các chính sách, tài chính và quan hệ đối tác để khai thác các khoản đầu tư và mang lại kết quả rõ ràng cho nông dân, doanh nghiệp nông nghiệp và nền kinh tế,” các nhà tổ chức cho biết.

Hội nghị thượng đỉnh bao gồm 26 phiên họp kéo dài trong ba ngày, bao gồm các bài phát biểu quan trọng, hội nghị bàn tròn cấp bộ trưởng, các sự kiện bên lề và các lớp học nâng cao, và sẽ kết thúc vào ngày 3 tháng 7 với các chuyến thăm thực địa tới Trung tâm Vận tải Hành lang phía Bắc ở Mombasa, Đặc khu Kinh tế Thành phố Tatu và Công nghệ Konza.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên