Tự do tài chính bắt đầu từ một quyết định: ngừng gây ấn tượng với mọi người

Dạo quanh bất kỳ thị trấn nào ở Kenya và bạn sẽ nhận thấy một xu hướng quen thuộc: ô tô mới, điện thoại thông minh mới nhất, quần áo hàng hiệu và lối sống gợi lên sự thịnh vượng. Tuy nhiên, đằng sau nhiều cuộc biểu tình này là một thực tế khác: nợ ngày càng tăng, tiền tiết kiệm ngày càng cạn kiệt và nỗi lo tài chính ngày càng tăng.

Có lẽ rào cản lớn nhất đối với tự do tài chính ở Kenya không phải là thu nhập thấp mà là mong muốn ngày càng tăng để gây ấn tượng với những người không đóng góp vào thu nhập cũng như đảm bảo tương lai của chúng tôi.

Tự do tài chính bắt đầu từ ngày chúng ta ngừng tài trợ cho vẻ bề ngoài và bắt đầu tạo ra của cải. Trọng tâm của sự chuyển đổi này là trí tuệ tài chính; khả năng kiếm tiền, quản lý, phát triển và bảo vệ tiền để tạo ra sự an toàn tài chính lâu dài.

Liên quan chặt chẽ với điều này là Thông tin nợ; kỷ luật để biết khi nào nên vay, vay bao nhiêu, vay ở đâu và liệu khoản nợ sẽ tạo ra giá trị hay chỉ đơn giản là tài trợ cho tiêu dùng.

Nợ, bản thân nó, không tốt cũng không xấu. Khi được sử dụng một cách khôn ngoan, nó sẽ tài trợ cho các hoạt động kinh doanh, giáo dục, đầu tư hiệu quả và các cơ hội tạo thu nhập trong tương lai.

Khi bị sử dụng sai mục đích, nó tài trợ cho một lối sống, làm giảm giá trị tài sản và mang lại sự hài lòng ngay lập tức, khiến những người đi vay bị mắc kẹt trong một chu kỳ trả nợ mà không thu được nhiều lợi nhuận.

Tại Marathon Group, công cụ tín dụng nhân quả mới của chúng tôi cung cấp sự hiểu biết sâu sắc hơn về hành vi của người đi vay so với các mô hình chấm điểm tín dụng thông thường. Ngoài việc đánh giá lịch sử trả nợ, nền tảng còn phân tích mô hình vay, tích lũy nợ, hành vi dòng tiền và ra quyết định tài chính.

Thông tin nổi lên từ nền tảng đang được tiết lộ. Nhiều người đi vay không gặp khó khăn vì không tiếp cận được nguồn tín dụng; họ đang gặp rắc rối vì thiếu thông tin về khoản nợ.

Một xu hướng tái diễn là tích lũy nhiều khoản vay từ những người cho vay khác nhau, không phải để tài trợ cho các khoản đầu tư hiệu quả mà để tái cấp vốn cho các nghĩa vụ hiện có hoặc duy trì lối sống vượt quá khả năng tài chính của họ.

Những quan sát này cho thấy thách thức của Kenya vượt ra ngoài khả năng tiếp cận tín dụng. Chúng ta đang thấy những mô hình hành vi thể hiện văn hóa nghiện nợ ngày càng tăng, trong đó việc vay mượn ngày càng trở thành một giải pháp cho tiêu dùng hơn là tạo ra của cải.

Nếu không hành động, xu hướng này có nguy cơ làm suy yếu khả năng phục hồi tài chính của các hộ gia đình và sự bền vững của doanh nghiệp. Giải pháp không phải là hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng. Đó là về việc xây dựng một xã hội thông minh về tài chính.

Những người thông minh về tài chính đặt những câu hỏi khác nhau. Thay vì hỏi: “Tôi có đủ tiền mua cái này không?” họ hỏi, “Điều này có cải thiện được tương lai tài chính của tôi không?” Trước khi vay tiền, họ đánh giá xem liệu khoản vay đó có giúp họ tạo thu nhập, cải thiện năng suất hay củng cố tình hình tài chính của mình hay không. Đây là thông tin nợ trong thực tế.

Áp lực xã hội đã khiến so sánh trở thành một trong những thói quen tốn kém nhất về tài chính. Nhiều người cảm thấy áp lực phải nâng cấp lối sống mỗi khi thu nhập tăng lên, trong khi những người khác lại vay mượn chỉ để duy trì vẻ bề ngoài.

Tuy nhiên, những cá nhân mà chúng tôi tìm cách gây ấn tượng thường mang gánh nặng tài chính của riêng họ. Kenya cần một sự thay đổi về văn hóa: từ chủ nghĩa tiêu dùng sang tạo ra của cải, từ chi tiêu sang đầu tư và từ vay mượn cảm tính sang vay mượn chiến lược.

Chúng ta nên khao khát sở hữu những tài sản hữu ích trước khi tích lũy nợ, tạo ra dòng tiền trước khi tìm kiếm địa vị và đo lường thành công bằng khả năng phục hồi tài chính thay vì mức tiêu dùng hữu hình.

Tự do tài chính không xảy ra qua đêm. Đó là kết quả của những quyết định nhất quán tiết kiệm trước khi chi tiêu, đầu tư trước khi nâng cấp và vay mượn một cách quyết tâm.

Cuối cùng, con đường dẫn tới sự thịnh vượng lâu dài không bắt đầu với mức lương cao hơn hoặc một công ty lớn hơn. Nó bắt đầu bằng một quyết định đơn giản nhưng có thể thay đổi cuộc đời: ngừng gây ấn tượng với mọi người và bắt đầu đầu tư vào tương lai của bạn.

Với tư cách là một quốc gia, sự chuyển đổi kinh tế lớn nhất của chúng ta sẽ không chỉ đến từ việc mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng mà còn từ việc áp dụng thông tin tài chính và nợ như những kỹ năng sống thiết yếu. Chỉ khi đó tín dụng mới trở thành công cụ tạo ra của cải thay vì hỗ trợ nợ.

Tác giả là một kế toán viên và người sáng lập Marathon Debt Recovery Ltd.

Thực hiện theo tiêu chuẩn trên